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理财产品是否靠谱,看这四点就知道了

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图 | 网络 


      资产新规的出台,其中“打破刚兑”让所有理财都在朝着“代客理财,风险自负”的方向转变,银行理财、信托计划等产品再也不是无风险的保本付息型理财产品。那么市场中的理财产品花样诸多,怎么去判断一个产品是否靠谱,值得投资呢?


  收益情况
  最近一段时间,银行理财产品年化收益率在4%-5%,有机构显示2017年前11个月P2P网贷行业的平均收益率低于10%,或者一些稳健型的理财产品。
  若是看到市场中有些理财产品提供的收益率达到20%、30%,甚至50%的,基本就可选择绕道走了,高收益必然面临高风险,还有可能只是骗局,到最后连本金都追不回来。
  PS:像米咖新注册的会员认证奖励或者是签到奖励不算在此例。


  产品情况
  净值类产品,是指非保本浮动收益,此类理财产品没有封闭期、盈亏自负,是一种打破刚性兑付的产品类型。
  结构性产品,往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等挂钩,这类非固定收益类理财产品,建议理财新手不要碰。
  很多打着保本旗号的高收益产品,其实是“保本浮动收益”类产品,保本不保息。宣传的是浮动收益中的预期最高收益,但结果往往是达不到预期的。


  保本信息
  在购买、配置理财产品之前,金融机构会让投资者签订一份认购合同。要先看看是否有“保本”字样,如果有,就说明在机构靠谱的情况下,产品的本金可以保全。若是没有,则说明该产品完全依照市场表现来。
  另外,你还需要明白自己的风险承受能力是否与该理财产品相匹配。理财产品通常分为五个风险等级:
  谨慎型产品(R1)
  稳健型产品(R2)
  平衡型产品(R3)
  进取型产品(R4)
  激进型产品(R5)
  不建议新手买R3以上的,此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品,本金和收益的不确定性较大。


  风控情况与流动性
  如果一个理财产品具有较好的风险控制措施,那么该产品的风险会降低,比如稳利精选组合投资计划,是经过严格的九级风控体系的层层严格筛选,确保了产品操作的合规性、项目的稳健性以及风险的可控性。
  另外是流动性的问题,也就是看这款理财产品在投资期间是否能提前赎回,若是能,则说明流动性风险较小;若是不能,则说明只能等到产品到期后拿回本金及收益,在这期间若是发生紧急情况急需取出资金,本金就会受损。
  总的来说,在选择理财产品时,应结合市场环境和自身资产状况及风险承受能力,选择合适的。


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