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说说买银行理财的正确姿势……

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文 | 读财社

  最近,北京的市民王先生很憋屈,他5年前花5000万购买了一款5年期理财产品,到期了收益竟然是0,一怒之下他把该银行渣打银行行(中国)有限公司北京中关村支行告上了法庭。


  王先生表示,在这5年当中,没有收到过银行方面关于收益、风险的任何反馈, 理财产品的投资方向不知道,只知道合同约定的是100%保障本金,在最不利的情形下,投资收益为零;在符合协议等条件的情况下,最高收益率为8.1%。最后,投资期限届满了,渣打银行中关村支行将5000万本金归还给王先生,并告知他收益为零。


  5000万放银行5年一分钱没挣着,确实让人很郁闷,可是这件事王先生还真的告不了银行。我们看,100%保障本金,收益浮动,最高8.1%,最低为0,很可能投资的就是一款挂钩型理财产品——确实,银行方面也披露王先生购买的是指数挂钩结构型产品。

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  挂钩型理财产品也称为结构性产品,产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。结构性理财产品收益波动却很大,到期时达到最高预期收益率的可能性很低。这类产品通常设计为保本型的,如果想要搏一把可以尝试短期,但购买这类产品时就要做好到期没有收益的打算。


  王先生5000万的资金购买银行理财是合理的,资金体量这么大真的让他去全部投网贷、投股票很难玩转,就算亏损5%也是250万啊!选择银行保本型理财产品,是很好的避险选项,但王先生犯的错误是购买的产品周期过长,并且没有了解清楚挂钩型理财产品的收益是有可能为0的。


  购买银行理财产品是大额资金、求稳资金的首选,但我们在购买的时候也需要研究一下更好的配置,比如想要购买挂钩型理财产品,可以购买期限更短,例如6个月的也有保本型,最高年化收益超过8%的也有。不过,更建议拿大部分资金去购买更加稳健的年化收益在5%左右的债券型银行处理产品,一年下来收益也是可观的。


  虽然现在互联网金融发展的如火如荼,但如果你有一笔亏不起的钱,还是更建议大家投银行理财。普通老百姓觉得10万,20万已经是非常大的一笔数字,宁愿一年就4%的收益,也不要为了多挣这几千、万吧块钱结果连本金都拿不回来。网贷这类产品考虑到各种风险,他们的收益是-100%到15%之间,而银行保本型是是0%到8%,对于风险厌恶型的理财者,孰优孰劣还是很明显了。


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