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存管平台也暴雷!银行存管到底有何用?

标签:银行存管|平台|暴雷

摘要:

自监管以来,银行存管的问题成了投资人关注的焦点,同时,也有很多投资人认为只要有了银行存管,就能保障自己投资资金的安全。但是,现实却给投资人重重一击,近日暴雷的平台上线存管的不少,为什么上了银行存管的平台还是会雷,到底银行存管有什么用?

存管平台也暴雷!银行存管到底有何用?

存管平台也暴雷!银行存管到底有什么用?.jpg


  自监管以来,银行存管的问题成了投资人关注的焦点,同时,也有很多投资人认为只要有了银行存管,就能保障自己投资资金的安全。但是,现实却给投资人重重一击,近日暴雷的平台上线存管的不少,为什么上了银行存管的平台还是会雷,到底银行存管有什么用?

  银行存管分类

  目前,银行存管主要有直接存管、银行直连和第三方支付联合存管这三种模式。直接存管和银行直连为完全合规的模式,其中上线直接存管模式的平台最多,而银行直连和第三方支付联合存管模式则非常少,并且第三方支付存管模式存在合规性问题。

  什么是银行存管?

  银行存管即由客户直接授权银行进行操作执行。通过银行管理投资人与借款人的资金,平台只管理交易过程,做到资金和交易分开。让平台不能接触到资金,杜绝资金池,保证资金流向真实、安全。

  简而言之,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能接触到资金,就可以避免资金被挪用的风险。

  银行存管有什么好处?

  银行存管能更好地保障投资人资金安全,实现用户资金和平台资金隔离,防止资金被平台非法挪用,防止资金池的形成,使资金流向更透明。

  对银行而言,因为监管层已经把银行的责任明确的指出,银行只是承担中间人的角色,不用担心受平台跑路、坏帐逾期等影响,因此很多商业银行都开始承接银行存管业务,这样也能够为银行带来宝贵的用户资源,银行业务还可以与时俱进,实现转型。

  银行出于声誉风险的考虑,对平台的选择非常谨慎严格,审核的要求很高,能通过的,绝大部分资质和条件还是不错的。

  在银行存管政策还没有出来前,很多平台都是跟第三方支付机构签的协议。保障功能和银行存管是一样的,但第三方支付机构毕竟不是银行,也会有跑路的风险,如果第三方机构跑路了投资人的钱还是拿不回来的。而银行却跑不了路,这就是为什么要银行存管的原因。

  银行存管系统上线后,每个用户都需要开通独立的银行存管子账户,所有资金交易均在借款人和投资人在银行开通的账户中流转,全面隔离平台账号资金和用户资金,杜绝挪用和资金池。

  在资金存管的模式下,用户的每笔资金行为(充值、提现、投资、还款),都有用户发起交易指令,银行执行授权指令进行资金划分,所有交易均在银行内运转,有效避免了平台参与资金交易的可能。

  银行存管就一定安全吗?

  恒有钱、国诚金融、袋袋金都上线了银行存管,但却发生了提现困难和停业的问题,现在你还觉得只要银行存管平台就一定安全吗?

  银行存管只能实现平台资金的隔绝,但平台运营情况如何,平台是否欺诈都是银行存管没有办法约束的。

  平台发而的标的是不是真实的,是不是自融,这些银行都不清楚。

  平台发而的项目会不会违约,是否逾期也不是银行说了算,更多的是靠平台的风控能力。

  有了银行存管,资金资金虽然在银行里边,但不能说平台就是安全的,或者说平台项目是安全的都是错误的理解。

  总之,银行存管只是一个参考指标。有了银行存管,并不代表网贷平台就一定安全。因此,要了解一个p2p理财平台是否安全,最根本的不是其是否存管,而是平台的风控水平,坏账率高低,借贷模式等因素。

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