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最赚钱的银行股究竟赚了谁的钱?

标签:银行股,赚钱

摘要:

截至8月31日,上市公司2017年半年报全部披露完毕。在3346家上市公司中,银行类上市公司毫无悬念地再度成为今年上半年最赚钱的公司。

最赚钱的银行股究竟赚了谁的钱?

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  截至8月31日,上市公司2017年半年报全部披露完毕。在3346家上市公司中,银行类上市公司毫无悬念地再度成为今年上半年最赚钱的公司。25家银行半年盈利7746.35亿元,占全部上市公司盈利的46.26%。

  而在上市银行中,工农中建四大行又垄断了六成利润:上半年实现净利5036.17亿元,占银行板块的65.01%。其中,“宇宙行”工商银行上半年净利1529.95亿元,约等于2722家非银行类上市公司的业绩总和。

  银行股最赚钱,其实在意料之中。毕竟银行股在市场权重很大,银行股业绩向好,有利大盘稳定。如果银行股业绩不佳,大盘很可能出现跳水风险。

  事实上,银行股业绩称霸A股市场已长达十年之久。据统计,从2008年至2017年十年间,银行股的中报业绩(净利润)占A股市场的比例从未低于40%,2013年则达到53.57%的10年峰值。

  尽管银行股业绩在A股“一股独大”,但很少有舆论对其进行肯定,甚至出现了“赚钱也挨批”的奇特现象。为什么最赚钱的银行股却让人乐不起来?

  这首先源于银行业的利润来自于垄断。一方面,银行业不仅门槛高,更重要的是牌照难拿。一个强政策性的行业,意味着行业对背后资源的锁定。加之银行业的特殊性,任何产业的崛起都会伴随着贷款利息的不断涌入。因此,相较于经营能力,政策面更多决定着公司业绩的好坏。

  另一方面,政策为银行业圈定利润的同时,也承担了风险。倘若经营中出现问题,可以通过将问题资产打包处理,或债转股等方式来消化包袱。即便是资金周转不灵,也可以随时发行优先股。这便难怪有观点称此为“躺着赚钱”的行业。

  银行业究竟赚了谁的钱?

  多年前,市场就流传着“实体经济为银行打工”的说法。虽然不尽严谨,但与银行业相比,实体经济赚钱难却是事实:上市公司通常是当地优秀企业,但工行一家业绩最多约等于2722家非银行类上市公司的业绩之和,也足见实体经济赚钱不易。

  进一步看,银行收入主要由利息收入和非利息收入构成,其中利息收入占据绝对比重,如在四大行中,农行利息收入占比达到75%左右,其余三大行的利息收入占比达到67%左右。谁来为银行付息,主体当然是实体经济。

  实体经济为银行业付息,但银行业在支持实体方面却未见有多“慷慨”。一些中小微企业很难从银行贷到款项,只能以更高的利息向社会融资,由此引发的纠纷屡见不鲜。

  同时,偏低的存款利率也让城镇居民心存怨言。目前,一年期存款利率大约为1.5%左右,而一年期的贷款利率却是4.75%,息差为3.25%,是存款利率的2倍以上。由于存款的大多是城镇居民,偏低的存款利率使这些城镇居民的利益受到了损害。

  当然,由于银行业担负着维持金融系统稳定的责任,政策导向性成为必然。但笔者以为,至少在支持实体经济方面,银行业的步子可以迈得大一点,不是只盯住央企大国企。同时适当提高银行存款利率,目前社会上投资陷阱重重,“韭菜们”奋不顾身杀入阵中,与银行存款利率偏低也是有一定关联的。

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