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P2P安全理财: 这些P2P平台千万不能碰!

标签:P2P|理财|P2P平台

摘要:

最近,网贷行业的新闻太多,最受人们关注的就是红岭创投的转型退出,还有近期跑路的妙资金融,这让投资人真的是惴惴不安,不知道行业哪些平台能碰,哪些平台不能碰。今天,小编就给大家分享10种P2P是坚决不能碰的。

P2P安全理财: 这些P2P平台千万不能碰!

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  最近,网贷行业的新闻太多,最受人们关注的就是红岭创投的转型退出,还有近期跑路的妙资金融,这让投资人真的是惴惴不安,不知道行业哪些平台能碰,哪些平台不能碰。今天,小编就给大家分享10种P2P是坚决不能碰的。

  第一种:提供20%以上年化收益率的P2P公司,坚决远离。

  道理很简单,给投资者的收益率都20%甚至30%了,给融资企业的成本至少40-50%,请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢?要么是银行不给续贷了,要么是企业经营周转出现严重问题,已经没有现金流,否则绝对不要这么高的融资成本。

  换个角度讲,别的P2P公司15%融资成本,你25%,起点上就多了10%成本差异,你拿什么和人家拼客户,如果15%的P2P公司再降融资成本给融资企业,那么25%融资的企业肯定得不到好客户了,25%融资的P2P公司还是会死。

  第二种:单笔投资都在千万的P2P公司,坚决远离。

  本身小微金融、P2P就是做的小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险,如果单笔额度几千万,一旦有一单出现风险,会导致大量投资人的本金发生损失。

  第三种:自融性P2P,坚决远离。

  由于近年来中小企业融资困难,从线下小贷公司借钱成本又高,随着P2P的火爆,许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头,而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业,该类公司主要集中在2个毒瘤,一个是资金集中在单一项目,风险巨大;一个是自己给自己融资,风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。

  第四种:团队人数少于100人甚至少于20人的,坚决远离。

  很简单,互联网的确可以给平台提供大量的客户来源、申请、概念融资,但是你要知道,互联网金融的本质是金融而不是互联网,而金融的核心又是风险控制,一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产,还全是通过网络审核,这不是骗鬼呢吗?20人团队,去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理,还能剩几个人在踏踏实实做业务风控?没有线下团队的实地考察及风控,暂且不说如何识别提交材料的真实性,就是签约和催收这一环节,都能把这20个人玩死,如果客户在分散在全国,那么低于100人的团队,根本无法支持公司业务持续经营。

  第五种:区域集中、行业集中的P2P公司,坚决远离。

  有些P2P公司只做一个行业,比如地产、钢铁、建材,酒水饮料,一旦行业风险来临时,整个盘子都会出现风险,另外因为团队薄弱,只做一个区域的P2P公司,也会面临区域集中,客户相似度高,难逃风险集中的厄运,违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

  第六种:团队成员80-90%技术出身,擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验,根本不懂的金融,或者不重视金融的P2P公司,坚决远离。

  道理同上,互联网金融的本质是金融,不是互联网,风控必须放到足够重视的位置。

  第七种:公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年,公司成立不足1年的P2P坚决远离。

  1、此类公司根本不懂小微金融,也不懂P2P,之所以开P2P公司就是随大流,根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网,2年内冒出来上千家,现在只剩不到10家了,其余都成了炮灰。

  2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累,培养团队需要血的教训,新成立的团队及公司需要观察。

  第八种:先开理财业务后开信贷业务的公司,所有项目都用A、B、C代替,投资人不知道资金流向、也没有债权列表(一旦出现风险异动,投资人都无处追索债务)的P2P平台,坚决远离。

  不少平台,开始没有债权,都是虚拟的,真较起真儿来,初始一个像样的客户都没有,一套完整的合同都拿不出来,更别谈什么资金流向,债权列表了!这类平台往往涉及非法集资,尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的,一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间,运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

  第九种:没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统,无法做到尽职调查,甚至连第三方支付监管都没有的P2P平台,坚决远离。

  出于好奇,可能几个有客户的销售,有权利的政府或国企领导,协同一批款爷,就把公司开起来了,反正是成立了公司,不太做业务,虚拟一批客户或合同,然后去找银行、找目标客户融资,主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和vc、pe接触,张口闭口就是多少倍估值,实际就是挂这P2P互联网金融的掮客。

  第十种:网站和别的P2P公司雷同,感觉像是只改了个名字而已。系统也是花几万块钱买的,后台漏洞严重,随时会被黑。此类P2P公司,坚决远离。

  此类P2P公司抱着随时撤退的想法,连技术团队都不愿意投入,简直就是皮包公司,唯一的几十万注册资金全部用于网络推广拉拢客户了,拉到了客户就骗,骗完就跑路。或者没拉到客户,就没钱了,自己也倒闭了.

  综上所述,所有跑路和出现问题的平台都有的共性是:1、严重的触碰政策红线,比如严重自容,严重发虚假借款标等2、对利益的错误认识。导致自己经营平台的成本远高于收益而跑路。3、对市场的定位不明。有些平台通过通过借新还旧来维持平台运营,而审核环节把控不严,从而导致借款人毁约,平台资金链断裂以至经营不下去。所以,投资人看到这样的平台一定要远离!

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