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【读财社】关于理财:再不转变观念 你就out了

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图 | 网络

  不平衡原则——二八定律

  二八定律:又名80/20定律、帕累托法则(定律)也叫巴莱特定律、最省力的法则、不平衡原则等,被广泛应用于社会学及企业管理学等。

  1897年,意大利经济学者帕累托偶然注意到19世纪英国人的财富和收益模式。在调查取样中,发现大部分的财富流向了少数人手里。同时,他还从早期的资料中发现,在其他的国家,都发现有这种微妙关系一再出现,而且在数学上呈现出一种稳定的关系。于是,帕累托从大量具体的事实中发现:社会上20%的人占有80%的社会财富,即:财富在人口中的分配是不平衡的。

  理财市场过去几百年都是服务于20%的高净值人群,越有钱的人投资方式就越多,而80%的普通人除了把钱存在银行并没有更多的选择。

  马云说未来两三百年金融体系是“八二理论”,也就是说要去帮助支持那些80%没有得到金融支持的人,如何让无数没有得到金融服务的小企业、消费者得到增长。现在看来,这个理论最大的机会在互联网金融。

  随着互联网金融的崛起,服务80%人群的余额宝、P2P等体量开始迅速扩大,规模效益并不比20%高净值人群带来的效益差。

  最新公告,截至6月30日,余额宝规模已达到了1. 43 万亿元。如果余额宝按照当前速度继续发展的话,预计到今年9月,余额宝的规模就能超越四大行之一的中国银行在2016年全年的个人平均存款余额。

  理财市场洗牌潮,多种产品大规模成长

  从目前的监管方向来看,银行正在回归存贷款主业,银行理财的吸引力长期必然看弱。就在余额宝规模超越银行吸引众人目光的时候,P2P贷款余额也迎来了大规模发展。

  根据最新数据,截至今年6月底,网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,环比增加4.85%,首次突破万亿元大关。

  因此,从这个角度看理财市场的重新洗牌无疑是一次历史性的“二八对决”。年轻人开始更倾向互联网金融理财的方式。P2P网贷历史长达10年,但行业真正开始发展是在2013年,但和余额宝一样,P2P也用了短短4年,迅速成长为万亿规模的理财产品。

  其他传统理财产品的规模从高到低依次是:银行理财(30万亿),信托(20万亿),私募基金(12万亿),公募基金(10万亿)。

  其中,公募基金规模也是刚刚突破10万亿,货币基金成为增长的主力军,总规模为51124亿元,占据过半江山。至此,大家平常接触到的主要的理财产品规模全部跨过万亿大关。

  互联网金融理财市场未来可期

  虽然银行理财占据理财市场的龙头,但今年受到金融去杠杆的政策影响,特别是对同业理财业务的限制,银行理财增长速度已经大幅度放缓。

  伴随着监管落地行业规范,P2P也开始从当初的野蛮生长进入二次爆发,截至今年6月贷款余额首破万亿,也说明投资者热情有增无减,而今年上半年问题平台同比已经减少超过六成。

  结合当前中性偏紧的货币政策来看,下半年货币基金和P2P还有不少机会,再加上行业洗牌监管落地,相信互联网金融未来会成为更加主流的理财方式。

  更有知情人士透露,中国银监会正就银行联合设立互联网金融云服务平台,与19家中资银行沟通。银监会在去年发布的十三五规划中表示,要积极开展云计算架构规划,制定云计算标准,联合建立行业云平台。

  不过,相关讨论仍在初步阶段,银监会还未草拟正式文件。知情人士表示,银监会寻求每家银行的出资金额不低于2000万元人民币。

  据悉,云平台可以帮助银行处理网上支付,贷款审批,为客户提供定制化的金融产品,并且通过整合海量客户数据来控制风险防范欺诈。如果你还不去体验货币基金管理现金的魅力,还不去感受互联网金融的玩法,在理财观念和方式上你或许就已经out了。


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