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【读财社】“懒人理财术”除了定投还有谁!


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图 | 网络

  今天,我们来深入了解一下什么是定投基金?为什么要定投基金呢?

  一、什么是定投基金?

  定投就是每隔一段固定时间,定额、定期投入一只基金,有点类似于银行“零存整取”。这种投资方式比较适合入门级和没空理财的人,也被称为“懒人理财术”。

  你不用在意市场价格、短期波动,不用分析上市公司的年报季报,也不用去学什么量化模型,研究什么时候该买、什么时候该卖。因为就算是最厉害的基金经理,也不可能永远“低买高卖”。

  你只需要按照自己的实际情况,制定一个定投计划,默念自己只是一个机器人,不以涨喜、不以跌悲,定时、定额、长期投入自己看好的那只基金,至少3年以上。

1.png

  当然,这种只是普通定投,现在还流行智能定投,比普通定投方式收益更高。这个说来话长,下期我们好好聊聊这个“智能定投”。

  二、那为什么我们要选择定投基金呢?

  这个问题留着,我们先来看看近两年的上证指数走势:

2.png

  大伙儿一看,不得了!我要是15年6月定投进去,那到现在不亏死了?从图上看上去好像真是亏死,你觉得会亏多少?80%?50%?还是30%?

  莫慌,我们来测算一下。假设我当时啥都不懂、运气又不好,从2015年6月5178点开始,高位接盘瞎买了一只业绩并不突出的指数基金--华夏上证50ETF联接(001051),一直坚持每月1000元定投。到今天,我亏了多少?

3.png

  (计算结果来自东方财富网,因费率等原因,与实际情况有小额出入)

  不可能啊!从那么高的位置买下来,怎么会盈利呢?

  有这样疑问的朋友,显然是步入了一个思维误区。

  举个栗子:

  裁缝老刘不知道为什么,反正决定每天都到李菜头的菜铺买一颗小土豆。

  第一天,李菜头觉得这人是不是傻啊?别人买土豆都是论斤买,他论个买,虽然一颗土豆卖价只有5元,但李菜头决定坑老刘一把,第一天10块钱卖给他。

  第二天,老刘又来买一颗土豆,李菜头还是10块钱卖给他。

  明知道是坑,第三天,老刘又来了,李菜头觉得这人挺好玩,今天就以正常卖价给他吧,5块钱成交!

  第四天,李菜头和老刘慢慢熟络起来,居然还交上了朋友,今天低于买价卖给他了,1块钱友情价成交!

  第五天、第六天,李菜头和老刘的交易继续以1块钱成交。

  第七天,老刘买了最后一颗1元钱的土豆后,决定和李菜头告别。李菜头似乎有点伤感,最后才知道,老刘为什么坚持7天,每天到自己铺里买一颗土豆,居然是因为丸姐说要测数据!

  数据到手,我们来算一下啊。老刘买了7天土豆,分别为10元、10元、5元、1元、1元、1元、1元,这个平均数就口算吧:4.14元!低于正常卖价(5元)哦!

  这个故事,除了表达了李菜头和老刘浓浓的友谊以外,还告诉我们,“成本摊平”这个概念可以完美地解释定投为什么不会亏。

  有聪明的小伙伴会问了,上面那两年定投盈利率才5.51%,连好多银行定存利率都跑不过,有什么用?

  对啊,连银行利率都跑不过,换我也不定投基金。其实上面只是丸姐举的一个比较极端的例子,聪明的你,又怎么会在最高点去接盘呢?

  定投当然要尽量选择在熊市的时候开始,牛市的时候获利了结。下图是08年到15年的A股上证指数走势:

4.png

  小伙伴们请看,如果我们从2008年11月到2014年11月的任何一个点开始定投,到2015年6月前止盈,收益肯定大大的啊!

  假设我们从2008年11月开始,每月1000元随便定投一个老牌基金嘉实沪深300(160706),至2015年6月赎回止盈,到期收益率为多少呢?

5.png

  (计算结果来自东方财富网,因费率等原因,与实际情况有小额出入)

  结果将近100%,这还是在普通定投的情况下,若是智能定投,可能还会多更多。

  说了这么多,我们现在再回到最前面那个问题,相信大家应该都懂得为什么该定投基金了吧?

  风险低、操作简单,只要坚持就可以看到收益,除了定投无他啊!(ps:其实还有很多低风险套利方式,以后会慢慢讲)所以,小白们,定投君在向你招手啊,别把钱全存在银行和余额宝里了,配置一点基金,是投资理财的第一步。

  好了,今天就聊到这里。


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