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【读财社】最白话解读指数基金 新手理财必看

标签:指数基金|理财|新手理财

摘要:

基金,大家都懂,就是一个懂投资的人把大伙儿的钱聚集起来,投入股市或债券等资本市场操作,帮大家盈利。

【读财社】最白话解读指数基金 新手理财必看

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图 | 网络

  【说明】该文将以最白话的方式解读指数基金,为什么要投?如何投?它的利润、风险因素又是什么?

  一、什么是指数基金?

  基金,大家都懂,就是一个懂投资的人把大伙儿的钱聚集起来,投入股市或债券等资本市场操作,帮大家盈利,大伙儿再凑一笔管理费给他,这个人就是基金经理。由此可见,选基金就是选基金经理,一个靠谱的基金经理是在太重要了!

  如果按基金经理所费的心血分类,基金就可以分为主动型基金和指数型基金,主动型基金实现超越市场的收益为目的,对基金经理的专业程度要求更高,往往其申赎费和管理费也更高。

  相反,指数型基金,也称被动型基金,它对基金经理的要求不高。为什么呢?因为它完全是在复制指数走势。

  Tips:什么是指数?

  以沪深300为例,沪深300指数是由沪深两市证券交易所联和编制,按照一定的规则和比例,选取沪深两市排名前300的股票,形成又一个反应股市整体走势的重要指标。

  基金公司按照沪深300指数的一篮子股票比例去买入这些股票,这样一来,就可以复制沪深300指数的走势。另外,不同的基金公司会有不同的产品,所以市场上就出现了很多种追踪沪深300指数的指数基金。判断一只指数基金的好坏不在于收益率,而在于该基金与指数的误差大小,差额越小,代表指数基金与标的指数有更好的拟合度,也基金管理人的水平更高。

  二、为什么要投资指数基金?

  从三个方面解读指数基金的优点:

  1.风格稳

  基金名上明明写着“价值”、“蓝筹”,季报披露后发现重仓前十拿的全是中小盘成长股;有些基金经理宣称自己是价值投资者,结果发现其换股频繁,投机心理严重。

  风格漂移就意味着风险加大。但这种情况大多出现在主动管理型基金中,而指数基金受人为因素影响很小,风格稳定、长期投资风险小。

  2.费用低

  由于是被动投资,基金管理人不必对股票的选择和投资时机进行分析,大大减少了管理费用。同时,由于指数基金在较长时间内采取持有策略,其交易成本也远远低于其他类型基金。另外,申赎费率也较低,一般指数基金申购和赎回费率是0.5%-1.2%。,而股票型基金则是1%-1.5%。

  3.风险小

  投资过股票的朋友应该都有这样的经历,市场正热火朝天时,自己的某只股票突然停牌,一停大半年,错过一大把潜在投资机会。而指数基金因为分散了投资,单个个股的非系统性风险发生,不会对基金整体造成影响。你完全可以将指数基金看作一个非常透明的,不会发生停牌、退市、做假账、老鼠仓、违规被查等一切黑天鹅事件的个股。

  三、如何投资指数基金?

  一般来说,购买指数基金,可以通过这几个途径:

  银行柜台;

  网银;

  证券公司柜台;

  基金公司网站;

  以上为场外基金的渠道。

  如ETF、LOF为场内基金,在证券公司开户(推荐华泰,手续费低得可爱),通过证券公司交易软件买卖,像股票一样买卖,购买后T+1个工作日可卖出,资金T+1个工作日到账,很方便。

  另外,场内基金还有一个优点是交易费率很低,佣金可以低到0.03%,场外申购费率打一折一般也是0.15%,赎回可能还是0.5%。这里提醒很多小白,不要看到申购费率打一折就脑袋充血,仔细看看赎回费率啊!

  在牛市的上升期,建议大家大胆在场内买入ETF。但是现在这种平衡市中,投资指数基金最好的方法还是定投

  借此简要说明定投。

  定投,顾名思义,就是定期投入资金(一定是闲置资金,即使遇到紧急情况也不用取出来),只存不取,寻找最佳时机止盈。

  很多人投资赚不了钱,大都是人性弱点使然,贪婪、情绪化。而定投则强调反人性操作,定期存入,无论市场是涨是跌,坚持定投,甚至涨时少投、跌时多投。这样长期积累下来,我们就可以用极低的价格摊平成本,但注意一定要长期坚持,甚至做好投资十年以上的心理准备,A股牛熊周期8年一轮回,待到牛市那天,一朝收割硕果!


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