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【米专栏】P2P的高阶玩法——网贷返利


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  01

  对于很多理财小白来讲,在刚刚接触到P2P时,往往不知从何下手,更不懂如何提高收益。

  而受名句“高收益,高风险”的影响,大部分人认为,选择那些看年化收益并不是很高的平台,应该风险不大?

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  实际上,这绝对是一种片面的解读。我可以举一大堆的例子,来反驳这种认识。比如,近期蚂蚁金服的招财宝逾期事件。尽管该项目年化收益只有7.3%,但由于平台审核不严,导致广大百姓沦为垃圾企业债券的接盘侠,目前还不知道何时能兑付。

  业内人士都清楚,现在民间借贷的成本仍然很高,月息2~3极为正常。当平台能拿到24%~36%的高息,而你只能得到7%~10%的收益,想一想还挺生气的。而借款成本居高不下,其实也没怎么降低你的投资(借款)风险。


  02

  网贷是一个特殊的行业,作为投资人,你的收益实际上取决于借款人愿意出多少利息,以及平台对利息的分配比例。

  所以,各个平台,利率有高有低,是十分正常的现象。一般而言,有大财团背景的平台,不差钱,给投资者的利率会比较低,典型为陆金所;另外,成立时间较早、发展成熟、知名度高的平台,收益也低,如微贷网

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  这些平台体量大、用户多,因此流动资金充足。这和市场的供求关系是一样的道理,投资多贷款少,平台自然会压低利率。

  不过,你千万不要认为这是一件好事。17年春节刚过,几家大型的网贷平台,就纷纷开始降息。现在投的话,1年期的收益连10%都拿不到,可见大平台的利益分配有多狠。

  投这些平台的人,一般是抱着大平台有保障的心态,对赚钱的渴求不高。当然,这也是一种个人态度,不置可否。


  03

  不过,我个人的投资态度则是:1.多学习、多尝试,用知识给自己安全感,而不是人云亦云,偷懒跟风;2、在保证安全的前提下,尽量提高投资收益,不选鸡肋产品。

  所以,相比起大平台,我更青睐一些体量适中、收益不错的二线平台。至于如何挑选,这就需要具备一定的专业知识,至少要看得懂平台的业务模式、风控水平、盈利方法,而不是靠感觉。

  另外,我发现很多第三方网贷返利平台,在帮助网贷平台推广的同时,兼具风控筛选与投资返利的双重功效,很适合经验不够的小白投资者。比如米咖网,不仅有稳健型的优质平台(和信贷,江西银行存管,平台年化12%+投资返利0.7%~2%),也有高收益的新晋平台(聚车金融,工商银行合作,平台年化12%+投资返利4%=16%),可以作为分散投资的主战场。

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  值得注意的是,市场鱼龙混杂,一些并没有金融背景的互联网平台,也瞄准了网贷返利的市场,不加筛选有钱就上。券妈妈就是一个坏典型,做电商的搞金融,这不是在坑一大堆小白吗?

  这也提醒我们,专业性有多重要。开句玩笑话,做空调的格力,做手机肯定比不过华为、苹果,无非是看市场热闹来插一脚。

  你也可以反驳我,但请拿出扎实的证据,在思考的领域,让我们一较高下。


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