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【米专栏】P2P踩红线业务揭秘:金交所模式 & 私募业务

  【摘要】去年8月份,《P2P网络借贷办法》正式发布,开出13条负面清单。其中,明确禁止了P2P自发、代销类资产证券化、房地产、期货、融资并购等业务。也就是说,如今某些平台开展的与金交所合作从事债权拆分、转让、基金等业务踩了红线。

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  01

  2016年可谓是P2P的寒冬季节,由于监管的不断趋严、行业门槛的不断提高,以及业务范围的缩小(限额),导致很多平台都束手束脚,发展也受到了限制。

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  为了谋求发展,一些平台开始寻求各种合作方式,拓展业务端。这些创新模式看上去没有问题,实际上早已经越过了P2P应该有的业务范围,具有很大的金融风险问题。

  这些违规业务,已经引起了监管部门的注意。而对于广大的老百姓来说,也许还不太清楚它们到底违反了什么监管条例,下面笔者就要带大家看穿“灰色业务”的风险。

  02

  违规业务之一:P2P联姻金交所

  从去年开始,地方金融交易所突然变得热门起来。越来越多的P2P网贷平台与金交所合作,希望“借道”金交所,让原来的大额资产标的突破借款限制,达到产品合规。

  此前,金交所主要对接机构投资,不面向单个个人,一个项目动辄几百上千万,且累计投资人不得超过200人。与P2P合作后,为了合规,一个大项目往往被拆分成若干期小标的,这种多期拆分、资金分散的模式,不仅触犯了债权拆分的红线,还使得风险承受能力差、投资实力弱的“散户”沦为了鱼肉,根本无法与融资投机者对抗。

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  另外,这种模式还容易滋长P2P平台自融的风险。一些平台挂出的金交所产品,实际上借款方却是与平台有关联的小贷公司,是一种很典型的“场外ABS产品”。在金交所的包装下,这些自融产品又回到平台上向P2P投资者进行借款,真是玩得一手好套路。

  虽然绕来绕去看似复杂高深,其实也逾越不了13条负面清单的范围。普通投资人在看到这些金交所产品时,一定要谨慎考虑一番。这些产品也很好辨认,虽然是金交所的挂牌产品,但平台一般不会披露具体的资产内容,模棱两可的信息就是最好证据。

  03

  违规业务之二:P2P代售私募

  1月19日,中国基金协会对6家涉嫌通过网络平台,从事违法证券业务的私募基金管理人予以注销登记等处罚。

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  笔者之前对基金有所了解,基金其实就是由一个有公证力的、专业知识强的人或机构,把零散投资人的钱聚集在一起,用来投资在股票、债券、货币等金融产品上,从而为投资人获取收益的投资工具。

  从这段话我们可以得知,基金不一定赚钱,需要看经济行情、管理者的专业性等各种因素。而基金中的私募就更厉害了,它一般不能面向社会大众公开募集资金,而是私下向特定的高净值群体募资,几乎没有公开披露的要求,也不透明。可以说,私募基金一旦盈利或亏损,都是高级别的,普通人根本承受不了。

  所以,P2P平台代售私募,其实就是向没有风险承受能力的大众集资。一旦你看到平台关于产品的介绍,涉及到了基金、股票、债券等配资业务,那就是百分百违规,赶快远离不要上当。


  结语:互联网金融的发展,对普通人来说有好有坏,好处是拓宽了我们的投资渠道,坏的是存在太多精心包装的骗局,稍不注意就会被引诱上当。避免被骗的最好方法,就是多学习,多了解,紧跟社会发展的趋势。米咖网也会及时向大家传递最新资讯~


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