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【米专栏】骗贷大军“掏空”平台,还派卧底写攻略

  【摘要】从宜人贷公布一起损失8126万元的“有组织的欺诈事件”,到近期红岭创投自曝5000万元“内外勾结”的重大风险事件,骗贷黑产,无疑已经成为横亘在网贷行业发展道路上的“绊脚石”。

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  01

  借钱最怕的事情,就是“肉包子打狗有去无回”。比起投资人,平台如果遇上骗子,那损失就不是几万或几十万了,百万千万绝对打水漂,简直就是重大事故。

  尽管很多平台都配置有专业的风控人员,然而魔高一尺道高一丈,在长期无序发展的网贷行业中,各式各样的骗贷者不断更新“技术”,甚至派卧底到平台潜伏,需找漏洞,像蛀虫一般源源不断吸血。

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  据腾讯财经《棱镜》栏目报道,目前骗贷黑产主要分为两类:一是专门的骗贷组织,运用各种技术手段来实行专业的团伙欺诈;二是一些缺钱但征信不达标的个人,在助贷群体的帮助下,通过刷各种信用记录,来顺利获得贷款。

  由于在网贷平台上的借款逾期,不会被记入个人信用系统,导致违约成本低,处罚力度薄弱,因此对平台来说根本无法解决。

  02

  按图索骥,笔者随便在QQ上一搜(关键词“小贷”),就发现大量的助贷“技术交流群”。它们大多打着更新各种网贷平台口子(即规则漏洞)、提供申贷材料等口号,通过收取服务费、材料费来盈利。

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  “成功率95%”的宣传看上去非常有诱惑力,一些原本资质不达标、信用不良的人能够迅速从平台拿到钱。没办法,在网贷行业竞争激励的现状下,大部分平台都号称能当天放款,速度提上来了,审核时必然会有漏洞。

  为了更好地获取平台漏洞,一些骗贷者还想办法派遣卧底,进入网贷公司了解其业务流程。当然,平台也会给予反击,假装成贷款者加群,购买对方的攻略,以便了解自身存在哪些漏洞。在进攻与防守的拉锯战中,无声的号角早已吹响。

  03

  如此疯狂的骗贷产业,是否真的没有办法予以打击吗?实际上,早已有第三方服务平台看准了这一漏洞,以反欺诈技术手段为切入点,开展相关业务。

  以设备识别技术为例,如果一个用户使用同一个苹果手机,先后通过Safari、微信内嵌的浏览器以及APP访问了同一个网站,就可以识别出这三次访问均来自同一个设备,从而判断该用户是不是在不同平台上有过多次借贷。

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  另外,网贷平台已经意识到了信息共享的重要性,业内几家大型的平台建立了合作,把各自的借贷信息汇总起来,有效降低了多次借贷的现象。

  笔者认为,尽管采用了各种方法来杜绝骗贷,但信用风险始终是无法根治的,关键还是平台自身的额风控能力。而如何更好地平衡审核和放贷之间的矛盾,将是平台能否降低违约率、扩大业务量、进而更好盈利的关键。

  总之,健全国家个人征信系统已经迫在眉睫了,道德无法制约这些骗贷者,法律法规更有威慑力。良好的金融秩序,人人有责,别做社会的蛀虫!


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