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【米专栏】期限短、收益4%以上,场外ABS成未来趋势?

  【摘要】我个人认为,看得懂的投资才是好投资。P2P尽管存在不少问题,但在长期的发展以及监管完善后,大部分套路、骗术都已经被曝光,所以认真找找、筛选筛选还是可以发掘不少靠谱产品。至于场外ABS,能不能成为下一个投资风口,还真不好说!

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  01

  资产荒下,京东20亿ABS产品火速售空

  一直以来,寻找优质资产、让资本保值增值,都是广大普通百姓、各大公司以及金融机构眼中的大事。然而花无百日红,今天的优质资产,也许明天就是一堆垃圾,这一规律在P2P行业的快速发展与洗牌中便可见一斑。

  最能反映资本趋势的,应该是金融生态链中的金融机构了。据报道,2016年在监管的大手挥舞下,P2P进入了有史以来的寒冬。面对不得不进行合规转型,越来越多的平台开始尝试发行ABS,对接机构资金,以降低高昂的融资成本,拓展融资渠道。

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  或许你从未听说过ABS,但只要一提蚂蚁花呗、京东白条,就一定不会陌生。这两款消费金融借贷产品,资金来源就是阿里、京东所发行的ABS产品,貌似还很抢手~

  02

  疑问:什么是ABS?场内场外大不同!

  看到这里,说明你已经对这个ABS感兴趣了,那我就来简单介绍一下。所谓ABS(Asset-Backed Securitization)即资产证券化,是一种类债权的可交易证券。一般情况下,是指发起人将流动性不足、但未来具有现金流收入的资产打包,变成流动性强的证券,并采用增信措施,通过证券发行方式出售给投资人。

  ABS要想得到资本的青睐和信任,需要对债务人未来盈利能力保持乐观,并且有良好的配套风控和保险措施。比如,1988年初,美国摇滚歌星大卫·波威就成功完成了一次证券化操作,证券化的是他演艺生涯中创作的300首歌曲的未来出版权和录制权收入,而他本人可以提前把未来收入拿到手,购买方也享受了他未来的溢价收益,看起来是一件双赢的事情。

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  不过,按照交易场所的不同,ABS有场内场外之分。场内一般是指在上交所、深交所和全国银行间债券市场交易的ABS,场外主要是指在地方金交所和互联网金融平台交易的ABS。相比场内ABS严格的审批,场外ABS的发行之前要宽松很多,具体对比见下图:

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  所以,个人在互联网金融平台上能够买到的ABS产品,基本上是场外ABS,或者叫P2P的类资产证券化。

  03

  监管空白,场外ABS或成下一个P2P

  综上可知,ABS与P2P有着本质区别,一个是资产证券化,产品结构复杂、行业准入门槛高、监管机构多样;一个是已经成熟化了的个人借贷产品,业务流程简单、数额不能过大、信息中介定位明确。不过,正如上表所示,场外ABS的审批流程较为宽松,成为了一些互联网金融平台的新业务切口。

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  比如,人人贷的安心盈系列项目,资产就来源于武汉金融资产交易所。笔者看了一下,发现同一个项目被拆分成了10个小项目,每个项目募集资金均为20万,且个人起投金额为1000元,加投以500元的整数倍递增。项目投资期限为90天,预期年收益5.2%,属于目前比较普遍的模式。

  有地方金交所做信用背书,这些互联网理财产品看上去比草根P2P可靠多了,是不是?然而之前的招财宝逾期事件,就是因为中间方“粤股交”的不作为造成的。可以说,由于监管缺失,这些地方性金融交易中心很容易沦为高风险垃圾债完美包装的合法渠道,因此,同样的风险在场外ABS身上也会存在。

  笔者今天就ABS发表了一些看法,或许不太全面,不过仍然有一些借鉴意义。我个人认为,看得懂的投资才是好投资。P2P尽管存在不少问题,但在长期的发展以及监管完善后,大部分套路、骗术都已经被曝光,所以认真找找、筛选筛选还是可以发掘不少靠谱产品。至于场外ABS,能不能成为下一个投资风口,还真不好说!


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