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【米专栏】智能投顾火了,真的能够服务大众吗?

  【摘要】笔者认为,普通老百姓理财,无需过分关注这些尚处于不确定阶段的东西。你要做的无非两件事,一是努力挣钱积攒本金,成为今后的高净值客户,享受真正专业的理财服务;二是先把传统的理财产品,即国债、基金、P2P、股票等玩溜了,知道自己的风险偏好及承受力,才能更明确未来的投资重点。

智能投顾.jpg

  智能投顾=理财顾问+机器人


  01

  今天想到写这个话题,其实是有两个原因。第一,最近有不少朋友,在后台向我咨询P2P平台的问题,算是加大了我的工作量吧;第二,网贷行业大洗牌阶段已经到来,很多平台把转型的重点放在了金融科技上,不少P2P平台,诸如宜信、红岭创投等,也纷纷涉足智能投顾领域。

  看上去,这又是一个不错的概念,又一个致富风口。那么,到底什么是智能投顾?我们普通人能否享受到其带来的好处?笔者相信,这些才是大家真正关心的问题。所以,话不多说,让我来揭开智能投顾的神秘面纱。

  02

  从字面上来理解,智能投顾的重点是“智能”。也就是说,相比传统的人工手动咨询服务,智能投顾能够充分利用大数据分析、量化金融模型、智能化算法等一系列的科技方法,为用户迅速地打造出个性化的投资组合参考。通过技术手段,机器人系统不仅可以平衡你的风险承受水平、预期收益以及风险偏好,还能更加高效和降低成本。

  没错!智能投顾的关键点有两个:一个就是更精准,另一个是便宜。传统投顾主要依赖理财经理面对面的交流,一对一收费贵不说,天花乱坠的话术也很容易让你买一堆不适合的理财产品。所以能够被服务的对象,基本上是百万级别以上的高净值客户。而现在,借助一个网站和手机等终端,广大普通群众就能获得理财咨询服务,听起来实在是太棒了!

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  “屌丝也能躺着理财了?!”看到上面的描述,不少人可能第一时间会有这样的想法。不过,请原谅笔者接下来的客观和冷静。我们都知道,概念是美好的,而现实确实残酷的。在写这篇文章时,我所搜集到的资料,大部分都是互联网金融公司的“公关稿”,即各种吹捧、美化他们的新业务--智能投顾、科技金融,很少提到它的现状。

  实际上,智能投顾在中国的发展时间并不长,2014年才出现首批平台,可以说还处于萌芽阶段。现在炒得这么火,无非基于两点:有发展前景,有法律漏洞,而这两点都能被利用,作为圈钱的工具。

  作为金融业的一个分支,智能投顾目前在中国还没有专门的法律监管条款,面临一定的法律风险。同时,它所涵盖的产品种类很多,股票、基金、海外资产、固定理财等,这些都必须具备相关的金融牌照,才有资格涉足。

  04

  如上,限于政策和市场原因,国内的智能投顾还无法发挥其便利性、低成本等优势,反而容易被金融产品销售利用,沦为概念营销的陷阱。比如,P2P作为小额借贷,只要业务透明,投资人完全可以自主选择,为何还需要智能投顾。

  笔者认为,普通老百姓理财,无需过分关注这些尚处于不确定阶段的东西。你要做的无非两件事,一是努力挣钱积攒本金,成为今后的高净值客户,享受真正专业的理财服务;二是先把传统的理财产品,即国债、基金、P2P、股票等玩溜了,知道自己的风险偏好及承受力,才能更明确未来的投资重点。

  最好的投资是投资自己,而不是投资虚无缥缈的概念。当然,如果你本身就是一个善于在行业不规范时赚钱的人,完全可以忽略我所说的。不过,我仍然希望,大家能够保持积极学习的心态,识别投资陷阱,有自己的投资理论,最后成为自己的智能投顾! 

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