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【米专栏】米咖网:为P2P投资低利率时代再增收益

 【摘要】今年以来,P2P网贷市场陆续出现了一批返利平台,但平台质量良莠不齐。投资者可参照两“高”指标进行选择:安全系数高,投资收益高。目前来看,符合这两大指标的返利平台中,米咖网是为数不多可供选择的对象之一。

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  过去两年,P2P圈子里十分流行一个笑话:每当有新的网贷平台上线做活动,一些投资者就会蜂拥而入,还捎带一句:人傻,钱多,快来。投资者不亦乐乎的同时一些伪平台也趁虚而入,三五两下倒腾出一个网站就开始“圈钱”,他们心中的投资者形象正好也是:人傻,钱多,快来。

  今年网贷行业实施专项整治以来这样的投资者和平台形象逐渐扭转。一些伪网站和竞争力不足的网贷平台开始退出市场,剩下一些综合实力较强的平台持续发展,与此对应的是行业综合收益率持续走低。网贷之家7月11日公布的数据显示,2016年6月,网贷行业综合收益率持续下行,逼近百分之十,为10.38%,环比下降了58个基点(1个基点=0.01%),同比下降了379个基点。那么,或许有投资者会问了:P2P网贷的收益率由谁确定?通过哪些方式确定?不同平台的定价方法是否一致……

  多指标决定P2P平台利率

  显然,P2P网贷平台利率的确定各平台间并没有形成一致的准则,借款人、P2P网贷平台、市场等都可以认为是利率的确定者。借款人根据自己对资金的需求程度给出愿意支付的贷款利率,平台方根据运营标准设定利率,市场根据供需确定利率。虽然确定利率的主体不是统一的,但是P2P网贷平台方核定利率的方式和指标却是有据可查的。平台方往往会通过借款人信用、资金成本、风控水平等多种因素综合考虑并制定出详细的利率规则和利率范围。具体指标如下:

  信用。决定P2P网贷平台利率的根本在于产品,也就是借款方(或借款方提供的需求)。当借款人提交了所有申请资料后,平台就会根据其信用状况给出一个信用等级。需要注意的是,目前,P2P网贷对接的产品五花八门,消费金融、融资租赁、供应链金融、票据金融、房屋抵押、汽车抵押,甚至有的平台还包括信托、基金、私募,即使同一个平台也有多个产品。不同产品对应着不同的操作方式、不同的风险、不同的期限,有着不同的资金使用价格。

  期限。在确定了借款方信用的基础上,平台再根据借款期限不同来确定最终的利率,不同借款期限对应的利率不一样,期限越长利率越高,但二者的关系并不绝对。

  流动性。与期限对应的就是流动性。同样的产品,同样的风险等级,借款期限越短,流动性越好,利率就越低。

  风险。风险越大,利率越高。例如抵押借款肯定就比信用借款便宜,股票配资肯定就比装修借款贵。

  品牌。同样的产品,同样的流动性,不同平台给出的利率也不尽相同,除了平台的运营方式和成本的因素之外,主要的原因在于平台的品牌价值的影响。大品牌、背景深厚的平台给出的利率就低。相反,缺乏名气和信任的平台就需要用相对高的利率来支付用户的信用成本。

  资产价格。货币政策或资金宽松时期,整个市场的资金价格就便宜,反之就贵,这也是市场因素对利率影响的表现之一。比如年底资金紧张时期,资金价格就贵,本质是供求关系对资金价格的影响。

  市场。2013年网贷平台的主流利率是20%左右,如今就变成了10%左右。这与市场变化有关,P2P网贷刚兴起的时候,大多数投资者对这个新生事物不了解,不信任,于是行业和平台就用高收益来吸引和教育用户。可以说,早期网贷平台的高利率很大一部分是包含了用户教育成本。

  低利率时代想增收?上米咖网体验投资

  既然行业整体收益率持续走低已成事实,好不容易等来的行业成熟期难道又要变成“鸡肋”?有投资者开始着急:有没有更好的P2P网贷投资模式?笔者建议,如今风靡行业的P2P网贷投资返利模式就是不错的选择。今年以来,P2P投资领域陆续出现了一批返利导航平台。由于但平台质量良莠不齐,投资者在选择时可参照两“高”指标:安全系数高,投资收益高。综合来看,目前符合这两大指标的平台中,米咖网是为数不多可供选择的对象之一。

  据笔者了解,目前入驻米咖网的P2P网贷平台,都是经过该网站风控团队多次把关,对平台关联的企业进行实地考察、注册资本、第三方资金托管、平台背景等资质严格审核之后才批准上线的。米咖网还通过拥有独立知识产权的核心技术对借款端用户进行全方位的反欺诈大数据监测,并通过数据分析建立网络反欺诈安全防护,全方位保证用户的投资安全。

  收益方面,不同于其他平台的加息模式,米咖网讲求实实在在的返利。据米咖网运营团队负责人Roy介绍,即日起至7月31日,投资者只要通过米咖网进行P2P投资,无论期限长短,都可直接享受1%-3%的投资本金返现。举个例子,投资者用10000元投资米咖网上的易通贷、多彩云、创利投金服、策康即时贷等标的,除了享受P2P平台标的给出的7%-12%不等的年化收益率之外,还可获得10000*2%=200元本金返利。Roy表示,之所以推出如此力度空前的返利活动,是希望可以借此让更多投资者享受普惠金融带来的便利,并为更多优质网贷平台培育更多有效客户。虽然网站返利力度空前,但投资者需要注意活动时间有限,如有看好的标的,就赶紧来注册投资吧。

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