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【米专栏】米咖:你眼中Fintech企业是什么样的?

  【摘要】FinTech的热捧,将一定程度倒闭互联网金融行业改革,但其金融的本质不会改变,只有积极建立更加完善有效的风控体系,才能在行业竞争中博得头筹。

科技金融01.jpg

  若要论如今金融市场最火热的词汇,非是Fintech(金融科技)莫属,备受国内外互联网金融企业热捧。据公开媒体报道,金融科技成为去年全球吸金量最大的领域,VC融资总额超过145亿美元,金融科技企业被高盛等全球知名风投机构热捧。

  资本竞相追逐的Fintech像一顶帽子,互联网金融企业都拿来戴一下,互联网金融从业人员如果不能在聊天的时候用上几次Fintech,简直不能愉快地做朋友了。那么,备受关注的Fintech到底是个什么“鬼”?或许很多人还不能说清楚。笔者整理了苏宁金融研究院高级研究员薛洪言在知乎上的发言,希望可以为大米们理出一个头绪来。

  由来:概念莫衷一是

  Fintech到底是什么时候火起来的,有人说是现在也有说早在2015年之前。所谓“情不知所起,一往而深”,莫名其妙火起来的Fintech在百度百科中的概念是这么的:Fintech,即finance+technology的缩写,英文原意是“金融科技”。

  “金融科技”来自于国外,“互联网金融”是国内独有。其中互联网金融被看做是金融业务科技化特定阶段的特定概念,随着金融体系融入更多元的科技因素,如智能机器人、VR、生物验证技术等,互联网金融一词难以涵盖,金融科技的概括性更强,有望取而代之。在一些金融科技企业看来,“金融科技”主要是利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。

  如此看来,金融科技是互联网金融的延续和升级?

  再看看维基百科的解释,“金融科技,是指一群企业运用科技手段使得金融服务变得更有效率,因而形成的一种经济产业。这些金融科技公司通常在新创立时的目标就是想要瓦解眼前那些不够科技化的大型金融企业和体系”。这里讲的科技手段,包括但不限于人工智能、机器学习等领域。这个解释将金融科技企业与“大型金融企业和体系”对立起来,薛洪言认为这是一个比较狭窄的概念。

  解密:中国6家企业上榜

  在薛的知乎发言中,重点解密了国际知名的FinTech企业。据他介绍,2015年12月15日,澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联手KPMG(毕马威)发布《全球金融科技100强》,共有40家美洲公司、20家欧非公司、18家英国公司和22家亚太公司上榜,其中,中国共有6家公司上榜。

  该榜单主要从筹集到的总资金额、融资率、地区和行业多样性、消费者和市场吸引力、产品服务和商业模式评分等五个角度进行评分,且偏重于创新创业型金融科技企业,国内上榜的六家企业分别为众安保险、趣分期、陆金所、闪银奇异、房多多、积木盒子、融360。

  那么,国际领先的金融科技企业都长什么样,以《全球金融科技100强》排行首位的中国企业众安保险为例,其经营领域为互联网保险,成立于2013年10月,注册资本12.4亿元,估值500亿元人民币。2015年5月,经保监会许可,公司业务范围在互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险以外,增加了“机动车保险和保险信息服务业务”两块内容。

  截止2015年末,众安保险公司营业收入25.28亿元,同比增219%;净利润1.68亿元,同比增517%。原保费收入前4位的险种分别为保证保险(19.86%)、意外伤害保险(12.41%)、责任保险(3.56%)和信用保险(2.27%),收入结构已经实现充分多元化。

  疑问:FinTech是金融还是科技?

  广义上讲,一切以科技和数据为核心驱动力,能够有效降低交易成本、提高金融业服务效率的企业均属于金融科技的范畴。中国不仅有专注于垂直领域的互联网金融企业,更是出现了涵盖支付、融资、众筹、理财、保险等众多领域的综合化、一体化的互联网金融集团,为金融科技在中国的发展提供了无穷的想象力。

  “Fintech”在全球的火热当然带动了国内P2P网贷行业的关注热情。一些网贷平台纷纷标榜自身是Fintech公司,甚至推出了各种“金融科技”产品。事实上,热捧背后更多的是概念炒作。近期入驻米咖网的P2P网贷平台易通贷就公开表示,Fintech≠互联网金融。

  在易通贷看来,Fintech偏向科技,而基互联网唧哝本质还是金融,做好风控才是P2P网贷平台的发展王道。面对监管趋严的大环境,P2P平台首要考虑的方向是如何运用科技手段提高平台的风控能力。

  作为P2P网贷行业发展领先平台,易通贷在国内首创产融结合P2P概念,风控方面在行业领先。这得益于其建立了完善的信息披露制度和风控模式,重点锁定新能源、环保、文化创意、医疗科技等新兴产业的借款方。在债权获得上,与担保公司合作,获得优质投资项目,项目全部有实物抵押。平台设有独立的风控中心,有效降低风险。

  不可否认,FinTech的热捧,将一定程度倒逼互联网金融行业改革,但其金融的本质不会改变,只有积极建立更加完善有效的风控体系,才能在行业竞争中博得头筹,全面践行普惠金融。


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