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【米专栏】P2P投资:选择大而全还是小而美?

   相信笔者今天要解答的是多数投资新手在选择P2P平台之初都会遇到的疑惑。面对P2P投资,选择高大上还是小而美,这是一个问题。

    回答这个问题之前,笔者想谈一种现象,在经济学理论里有这样一个词语——羊群效应。羊群作为一种散乱组织,平时在一起也是盲目地左冲右撞,但一旦有一只头羊动起来,其他的羊也会不假思索地一哄而上,全然不顾前面可能有狼或者不远处有更好的草。这个词语用在投资人的投资行为当中来解释就是从众心理。

   仔细观察不难发现,从众心理在金融投资市场早已有之并十分明显,这也是为什么一些所谓的“小道消息”、“投资内幕”总能勾起多数新手投资人的神经,一次次跟风投入,最终惨败而归。

    盲目迷信不可取

    在P2P投资领域这种现象依然显著。一些投资者在面对众多P2P网贷平台的时候,关注更多的不是平台背景、团队实力、风控体系、资金存管等关键性因素,而是平台的交易量。部分平台也乐于用交易量来标榜自身实力,这些平台为了吸引投资者关注,通过线上线下双管齐下的方式全面营销,不到一年实现破亿元甚至是破十亿元的规模,笔者且不论这种营销策略是否妥当,但平台规模一旦做大,风控能否跟上节奏,处理坏账的能力与规模能否匹配,这些都是容易被忽略的,然而也是高速发展的P2P平台必须面对的。因此,单纯以交易量作为考核标准不是理智的投资行为。

    当然不可否认,大平台确有其独特的优势。不仅运营时间久,而且运营团队相对稳定,平台自身背书能力强大,实力雄厚。但与此同时,部分平台也存在一些不足,例如店大欺客,服务态度较差,站岗资金严重,待收大、资金负荷严重等。

    国内知名P2P平台红岭创投此前曝出的上亿坏账就是代表性例子。投资者还需记住,营销推广做得好、知名度高于投资安全性并不是必然关系。选择平台还需从金融背景、风控能力、资金和信息安全、合规性问题、运营推广、服务性思维、创新能力、累计成交额等综合考量。

    谨慎选择多实践

    既然“大而全”的平台都可能出现逾期、坏账等问题,小平台岂不是更没保障?在笔者看来,随着P2P网贷行业的洗牌,多数实力薄弱的平台逐渐退出市场,一些留下来的成交量小的平台也有自己的生存空间。

    这些平台就是资深投资人眼中“小而美”的标的。“小而美”当中的“小”,并非是指规模小而是指精细而专注。这类平台的特点是更加注重精细化和差异化发展,其没有强大的背景支持,没有让人惊讶的成交量,但胜在业务模式清晰,标的真实,项目透明,能够实现标的数量与投资人需求的相对平衡,还能缓解资金站岗严重的问题,并能提供优质的服务,为投资人和借款人提供真正优质的普惠金融服务。例如近期在米咖网上线的“蝴蝶银”、“银豆网”、“理财范”等平台就可以归纳至这个范畴。

    值得一提的是,互联网金融的本质是金融,金融的本身又是做风险定价的。网贷投资作为一种投资理财方式,本身就存在风险,投资者需要对自己的风险偏好有清晰的认识,选择符合自己要求的P2P平台,在前期对行业不清楚的情况下可以选择“大而全”、“高大上”的平台试水参考,也可以选择独立的第三方平台,例如米咖网一类的P2P导航返利平台,就能有效解决投资者的选择纠结。总之,时间实践出真知,经验就是从不断的探索,然后继续前进的勇气中得来的。好的P2P平台一定是经得起时间的考验、投资人的质疑和理论的推敲。

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