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资金存管?托管?监管? 这都是啥?

  自2016年8月银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》大家都知道银行存管已经成为了P2P合规的首要条件,更是为广大投资者提供了安全保障。

360截图20170222181824326.jpg

  当然,资金管理模式除了存管还有资金托管和资金监管。相信大家都一样有懵逼的感觉,啥?还有托管和监管?别急,让小编一一为大家解释清楚:

  先说说资金存管

    所谓资金存管,指的是P2P平台在银行或第三方支付机构开立账户,将交易资金、风险准备金等存放在里面,银行只能记录资金的进出,但没有监测的义务,更无法触碰到这笔资金。

  而资金托管,说的是P2P平台资金的进进出出都通过银行或第三方支付机构,而不经过平台的账户,平台对资金没有实质控制权,银行对平台的交易金额、借贷余额起到监督作用。在这种情况下,P2P平台只充作信息中介,无法触碰到资金。

  至于资金监管(主要用于房地产交易),是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司,而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转,该账户属于银行。当规定期限内购房者过户后,该资金将划转到原业主的账户下,否则将划转到购房者账户下,因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户,银行是资金的监管主体,功能等同于如支付宝,财付通等支付平台。

  就P2P两种资金管理模式比较而言,资金托管比资金存管更为严谨,能保证平台专款专用,从而保护投资人的利益。

  那么,如何识别平台有没有真正的上存管(以民生银行为例):

  1、P2P平台注册的时候是否需要跳转到银行的网页开设网银账户。

  2、在P2P平台充值的时候是否需要登录网银账户进行充值

360截图20170222173753782.jpg

  (图片来源于网络)

存管.jpg

  (第三方)

  另,如果注册后要求你开通第三方托管,只是简单的收录你的手机号和实名信息,并没有跳转到第三方托管平台自己的网站,这样的平台没有真正的第三方托管,大家在投资时一定要看清楚。


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