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你我贷成交额突破400亿,“风险评估测试”正式上线

    12月28日,上海网贷平台你我贷累计成交额正式突破400亿元。继2015年9月平台成交额破100亿以来,2016年你我贷完成了从200亿到400亿的“三级跳”。

  “你我贷2016年的全年成交额超越过去4年多成交总额的两倍。”有业内人士表示:今年出台了一系列监管举措,大量平台面临优胜劣汰的局面,你我贷等一批创业之初便以“小额分散”为原则的老牌p2p平台,凭借其自身正确的经营理念和发展方向,经年累月在风控方面的丰富经验、投资人信赖等优势,平台发展增速显著。

  老平台突破400亿大关

  你我贷创始人严定贵先生透露:“之所以能够获得更多投资人的青睐,在于平台的三道风险防线机制:第一道细分用户群,如果某一群体通过数据分析无法判断其风险,即使能带来利润,我们也不会跟进;第二道利用大数据征信,审核借款人信用。我们与市场上主流征信机构如芝麻信用、鹏元征信等都建立了合作关系,多维度审核,排除风险高的潜在用户;第三道是构建严格的内控机制,早在2013年率先成立内控合规部门,防止内外串通产生欺诈。”

  众所周知,今年被称为互金行业史上最严监管年,P2P行业面临大洗牌,马太效应显现。但这并不意味着,这个行业的前景令人担忧,最终得利的还是一直以来用心做事的平台,投资人自然会向此类平台聚拢。

  你我贷平台投资人朱先生坦言:“我以前是炒房客,后来才转战互联网金融的,刚开始资金分散在8家P2P平台,经过近几年的考察与实际亲身体验,最终将大部分资金归拢在你我贷平台。让投资人能赚到钱、客户服务体验好是吸引我们投资人的两大法宝。”

  拥抱合规,坚持小额分散原则

  你我贷平台成立于2011年6月,经过五年多的发展,如今累计注册人数达1400多万人,累计为投资人赚取超过40亿元。你我贷在创立之初,就坚持“小额分散”原则,据《你我贷2016年度Q3季报》中的数据显示,你我贷借款业务2016年第3季度的通过率仅有10.4%(审核通过笔数/借款申请笔数),并且额度30万以下的小额借款占比达到95.84%,人均借款金额仅为7万元左右。

  为满足借款人不同特点,你我贷推出了嘉保贷、嘉车贷、嘉英贷、嘉卡贷和秒啦等信贷产品。从你我贷官方公开的资料中可以看到,平台主要面向国内广大的二三线城市、乡镇地区及农村地区小微企业主及个人。你我贷服务已覆盖了全国20余个省市自治区的300 多个城市,服务了几十万名借款客户。

  你我贷在2016年成为中国互联网金融协会首批会员单位。

  走“技术+数据,双轮驱动业务”的路子

  据介绍,你我贷风控通过依托完善精准的量化模型、庞大的征信数据、可以和大型银行比拟的风控系统,辅助以细腻的人工审核技巧,形成了贷前、贷中、贷后持续评估的完整的风控流程,从而建立起强大的你我贷风险管理体系,将借款的逾期率保持在较低水平,保证了平台健康稳健的发展。目前你我贷95%的线上进件均为自动审批,借款人在提交进件后便秒出审批结果。此外,还拥有一套完善的贷后数据库,大大提高了催收率。

  近日,你我贷平台“风险评估测试”正式上线,以题目的形式,来测试投资人的风险承受能力,题目涉及年龄、健康状况、收入、投资经验、投资目的、愿意承担的风险等,最终经过计算,投资人会得到一个测评结果,判断其是谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、积极型里的哪一种。之后根据这个评判结果,给投资人提供更具个性化的服务。

  你我贷创始人认为平台未来发展要走“技术+数据,双轮驱动业务”的路子。据他介绍,目前你我贷平台上的交易金额,平均每个月在12亿元左右,其中3亿元左右是纯粹线上的借款人,这些借款人,只要通过APP填报信息,系统自动做大数据征信,周末照常运行。

  “这一块完全是按照大数据来做。违约率和贷后表现反而比线下还要好,比如我们瞄准工薪族这一块业务,违约率大概3%都不到,如此低的违约率,线下都做不到。线下每个月大概有9亿的交易额,线下依赖数据征信的也要占到50%。”

  在严定贵看来,未来人工干预的比重也会逐渐降低,大数据取代人工也就两三年的事情。“人工智能也会被应用到企业运营中,通过IT系统变革,通过人工智能,通过大数据变革业务,优化业务,人工智能方面,我们会投入智能语音做智能客服,就像SIRI一样。”他说。


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