您好,欢迎来到米咖,第一网贷返利网!
  • 恭喜用户:176****1056签到获得幸运现金0.2元!
  • 恭喜用户:136****3605签到获得幸运现金0.3元!
  • 恭喜用户:158****4606签到获得幸运现金0.2元!
  • 恭喜用户:139****2693签到获得幸运现金0.3元!
  • 恭喜用户:138****3410签到获得幸运现金0.1元!
  • 恭喜用户:134****1780签到获得幸运现金0.1元!
  • 恭喜用户:138****5625签到获得幸运现金0.05元!
  • 恭喜用户:150****6744签到获得幸运现金0.1元!
  • 恭喜用户:189****1545签到获得幸运现金0.3元!
  • 恭喜用户:138****1545签到获得幸运现金0.3元!
  • 恭喜用户:138****8465签到获得幸运现金0.1元!
  • 恭喜用户:185****0200签到获得幸运现金0.05元!
  • 恭喜用户:158****1436签到获得幸运现金0.05元!
  • 恭喜用户:139****7539签到获得幸运现金0.2元!
  • 恭喜用户:138****4295签到获得幸运现金0.2元!
  • 恭喜用户:153****0132签到获得幸运现金0.2元!
  • 恭喜用户:139****0721签到获得幸运现金0.1元!
  • 恭喜用户:139****7994签到获得幸运现金0.2元!
  • 恭喜用户:139****5332签到获得幸运现金0.1元!
  • 恭喜用户:186****1610签到获得幸运现金0.1元!
个人中心个人中心
0
米咖优选计划
您的位置:首页>网贷新闻>p2p头条>正文

实测:对6家银行资金存管服务的考察体会

  现在投资者们都非常关心银行存管,因为老祝家的平台也要马上确定合作的存管银行,这两天专门实地体验了一下6家银行的存管,从投资者角度,做些了对比,得出了一些体会。

  一、考察范围

  选取了目前提供存管服务案例较多的6家银行(排名不分先后)

  民生银行

  徽商银行

  华兴银行

  江西银行

  浙商银行

  厦门银行

  二、考察方法

  1、每家银行,选择一家典型的存管平台;

  2、完整地走完注册和存管账户的开户流程;

  3、完整地走完存管账户的充值和提现流程;

  4、阅读每一家的银行存管协议。

  通过对比分析,最终得出对当前银行存管的模式和用户体验的一些粗浅结论。

  三、考察结果

  1、在存管模式上,存在银行独立存管和嵌入式存管两种。

  银行独立存管,主要是指从存管账户的开立、到后续的充值、体现,完全由银行一家全包。

  嵌入式存管,主要是指在银行存管的过程中,是有第三方支付参与的,主要是在支付环节。

  但这两种,本质上都是银行直接存管。

  前者的开户过程较为痛苦,有些银行要求填写一堆的资料,步骤也多,包括居住地、职业,如果PC端开户,还要下载网银控件,才能设置交易密码;

  后者的开户过程体验较好,完成实名认证,输入银行卡号、预留手机号,就能很快完成。

  模式的差异,也直接导致后面充值、到账时间、支持的银行数量和支付额度上,有很大的不同。

  2、充值的到账时间,有的是实时到账,有的是T+1到账,体验也各不相同。

  a.大部分银行,都是支持实时到账的,而且直接在平台充值即可完成。但也有例外。

  有一家银行,充值是T+1到账,要想T+0,必须用自己的网银打款到这个银行的账户。

  另外,笔者绑定银行卡后,也无法直接充值,被告知需要先网银转账到开立的银行存管账户,然后在登录P2P平台,进行转账。

  例如,开完存管账户后,本以为可以直接充值,结果是下面的提示:

  试想,一个客户想要投资,需要充值,却发现需要先登录银行的官网进行转账到X账户;转账完毕后,然后又打开这个网贷平台,然后把钱从X账户转入平台账户。

  这个流程实在太繁琐。

  b.虽然支持实时到账,但有的存管银行,支付限额非常厉害。

  例如某家平台,支持的银行,日限额和单笔限额都是1万为主,只有少数几个银行,是10万。招商,金融只有0.5万的单笔限额和日限额!!

QQ截图20161213170341.png

  当然,大额支付也有方案,但就比较麻烦了,还是要通过转账方式进行,例如通过网银转账,要输入:

  收款方账户名

  收款方账号

  收款方开户行

  3、提现上,5万以下大部分可以做到当天到账,但也有例外。

  其中5家银行都是支持小额提现,当天到账;如果超过一定金额,例如20万,则要走人民银行的大额支付系统,只能在工作日的9:30-16:30之间发起,才能当天到账。

  也有1家平台,到账时间都是次日,无法当天到账。

  4、在投标前,大都要求投资者签订自动投标的授权协议。

  大部分平台,都存在为客户代为投标的情况,例如自动投标的功能,或者理财计划的购买。所以,在投标前,存管银行都会强制客户签订一个自动投标的授权协议,否则是不能购买理财计划或者债权包。(老祝的微信公众号:老祝说)

  5、在稳定性方面,有2家出现没有充值成功,其他4家都比较顺利。

  有一家充值失败后,寻求客服解决,等待时间较长。客服反馈,需要与存管银行核实问题,才能知道原因。

  最终,我等了约1个小时,才被告知,是该行的招商支付通道停止了,具体恢复时间银行没有告知。

  未来使用存管服务,服务的响应上,肯定会受到一定的影响,银行的响应速度肯定与原来的第三方支付有一定的差距。

  6、在向投资者收费方面,未见明显增加。

  体验的6个平台中,要么不收取任何费用,要么给予投资者每月有若干次的免费提现计划,超出则要收取一定的费用。

  其中有1家平台,给予每月6次的免费提现,超出了,则要按每笔0.2%收费,最低2元,最高不超过50元。

  小结

  在银行存管上,一定会存在多种方案,各个银行的具体模式都有所差别,也决定了其体验上,差异较大。

  现在还无法说哪种就一定好,哪种就一定不好。

  体验差的,可能合规性上更好,但如果连充值都要T+1到账,这样的模式是否能够有生命力,也有待观察;

  体验好的,是否没有合规性上的瑕疵,也没有人能够评判。

  相信随着各家存管方案的不断迭代,随着认识的不断清晰,会殊途同归,不断靠拢,出现一种兼顾合规与体验的主流方案。

  而对投资者来说,如果把银行存管当成一种判断平台是否靠谱的指标的话,其实不用过分纠结何种模式,因为不管何种方案,都是银行决定接不接......


    米咖网(微信ID:mikaguanwang),专业的互联网金融理财返利平台,关注即送83元现金红包。每天定时推送各类优惠活动资讯、P2P行业动态、民生热点报导及理财干货知识,致力于为普通大众带来更多的理财正能量。不积小米,无以成大咖,关注公众号"米咖官网",让您从精明的消费者升级为理财投资大咖!


下篇更精彩

推荐平台

麦麦提
名称 麦麦提
评级 X7
年化 12%
网投网
名称 网投网
评级 X6
年化 10.2%
中金贷
名称 中金贷
评级 X6
年化 8%
阿朋贷
名称 阿朋贷
评级 X6
年化 7.5%
万盈金融
名称 万盈金融
评级 X8
年化 7.6%

热门平台

麦麦提
名称 麦麦提
评级 X7
年化 12%
网投网
名称 网投网
评级 X6
年化 10.2%
中金贷
名称 中金贷
评级 X6
年化 8%
人人爱家金融
名称 人人爱家金融
评级 X5
年化 10.8%
甬e贷
名称 甬e贷
评级 X5
年化 11%

最新档案

捞财宝
名称 捞财宝
背景 民营系
年化 6%~11%
即利网
名称 即利网
背景 民营系
年化 9%~16%
众可贷
名称 众可贷
背景 民营系
年化 12%~20%
美美理财
名称 美美理财
背景 民营系
年化 8%~16%
清果金服
名称 清果金服
背景 民营系
年化 7.5%~9%