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中小银行纷纷涌入 P2P资金存管成香馍馍

  昨日,汇付天下宣布和徽商银行合作,推出新的资金存管方案,方案相较于此前的联合存管模式最大的不同是借款人和投资人开通银行的二类账户,新方案可以让银行看清交易。

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(徽商银行已经达成合作的多家平台统计)

  汇付天下方面称,徽商银行将为符合要求的网贷平台提供银行资金存管服务。汇付天下在银行存管体系基础上,为合作网贷平台提供合规高效的支付结算、通道运营服务,同时为银行端提供行业分析和风控预警等服务,并在平台与银行进行系统对接时为平台提供技术服务。

  新推出的“第三方支付+银行”与原有的联合存管模式有何不同呢?据介绍,相较于联合存管模式,银行无法完全掌握借款人和投资人的分账和资金情况,新的“第三方支付+银行”符合《指引》要求,可以让银行看清交易。不过,《指引》也强调,存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担。因此双方的合作中,应该强调第三方支付的权限。

  大行观望,中小银行拼抢存管市场

  徽商银行首席信息官陈皓表示:“徽商银行与汇付天下的合作模式是对原有银行存管模式的升级,在实现投资人资金和平台资金隔离的同时还提供了支付机构专业化的通道服务能力。”据其透露,未来徽商银行将和汇付的战略合作不仅限于互金行业存管业务领域,比如多场景下的底层账户合作、行业解决方案、包括徽商银行和汇付其他业务端的合作未来也将更加深入。

  事实上,在银行资金存管指引正式落地前,当前大行对于资金存管仍处于观望姿态,而与大行的态度不同,部分城商行表现出较为积极的态度。根据融360发布的《2016年P2P资金银行存管分析报告》显示,截至9月份,已有民生银行、恒丰银行、徽商银行、厦门银行、浙商银行、江西银行、华夏银行和华兴银行等35家银行开展了P2P网贷平台资金存管业务。但从各家银行合作的平台看,建设银行存管系统上的平台仅有1家,中信银行、兴业银行、民生银行各3家。恒丰银行、徽商银行、江西银行和华兴银行开展存管业务最为积极,不管是上线平台还是签订协议平台的数量都处于第一梯队,且徽商银行、华兴银行在三季度上线平台数量大幅增加。

  陈智诚认为,中小银行表现出来的积极性与存管业务的利润空间较大有关。他介绍,以一家年交易量20亿元的中型银行为例,每年资金存管费中的年费和充值费大致要去到百万元级别。此外,银行还可以获得大量沉淀资金、投资人和借款人资源以及存款准备金。在他看来,借助第三方支付,区域性中小银行可以更快掌握平台情况,迅速拓展市场。不过,他同时指出,不少中小银行由于缺乏对P2P平台的识别能力,将准入审核交由第三方机构,第三方机构是否具备能力、是否公允,值得商榷。

  与徽商银行的合作中,最终平台的准入由徽商银行把握,徽商银行将从多个维度采取打分制的模式判断平台是否获得准入。而汇付天下此前在资金存管上摸索出来的一整套风控体系也为徽商银行提供一定参考,让徽商银行对于类似非国资和非上市平台等小而美平台接入更加有信心。

  米咖网认为,银行存管只是一条硬性的标准,未来逐渐普及以后,不能成为平台绝对安全的判断标准。至于如何判断,米咖网会陆续上线平台实地考察及测评,真正从多角度来分析,传递理性的分析思维。


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