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新手必看,P2P理财常见6大误区

    今年可谓是P2P网贷的“最严监管年”,同时也是“最快发展年”。随着《暂行办法》的推出执行,问题平台的陆续出场等等,P2P网贷这一新兴的互联网金融模式,已经越来越为人所熟知,成为了普通人日常理财的一种重要途径。

 

    P2P理财以其自身的低门槛、高回报、流动灵活、产品丰富等特点吸引了很多投资者进行投资,但同时需要注意的是,行业中仍然存在一些陷阱,误导投资人做出正确合理的选择。现在笔者就对这几个常见的误区进行总结整理:

 

   误区一:有第三方资金托管的平台安全!

    很多平台为了表明自己没有资金池,对外宣传进行了第三方资金托管。不过,托管也有真假、级别高低的区分。比如,有些平台只是在银行开了一个活期账户,把流动资金存进去,然后宣称自己有银行存管,但一旦平台出现长期亏损或资金链断裂,老板就可以轻易地把剩余资金取走“跑路”,没有任何的保证。所以投资者不应该完全相信,首先要明确具体的第三方合作机构,并访问其官网进行业务范围的核实,明确其有无资金托管的资格;其次,也可以直接咨询第三方托管机构,核实其是否与平台签署了资金托管的合作协议,双方是否切实履行了合作协议,避免落入“有名无实”的陷阱。

 

    误区二:有担保公司担保的平台安全!

    担保公司起的也是降低平台借款项目违约风险这一作用,但我们需要明确,担保公司有普通担保和融资性担保的区别,后者的实力远远高于前者。国内网贷行业中,绝大部分网贷平台是做个人贷款项目,个人贷款由于金额小,融资性担保公司一般情况是不会去做的,所以他们只能选择一般性担保公司,这样一来其实际的风险抵御能力就降低了不少。一旦担保公司的资金无力承担平台坏账,那么投资人的本金也就拿不回来了。

 

    误区三:有风险保证金的平台安全!

    风险备用金的模式是目前市场环境下,平台为自己增信的又一标配之一。尽管投资者对这种模式较为认可,不过,作为从业者,我们可以很负责任地告诉你,其实际作用并没有想象中那么大。一般的平台会预留几十万到几百万不等的流动资金,为逾期的借款项目进行垫付。这是一个“概率事件”,究竟作用有多大首先得看平台的逾期量大不大,能否完全被风险保证金覆盖;其次要看平台对风险保证金的信息披露、追加金额等一系列动态过程,不能完全相信平台自己的简单阐述。

 

    误区四:利率低的平台比利率高的平台安全!

    由于受“高风险与高利率并存”思想的影响,部分投资人潜意识里觉得利率高的平台风险也高,宁愿选择利率低的平台。不过,这样并非万无一失,有些问题平台利用人们的这种心态,对自己进行包装,却做着“挂羊头卖狗肉”的事情,利率低反而还更隐秘地进行非法集资。理财当然不能选择那些明显利率太高的平台,但也要尽量根据自己的风险承受能力去分散性投资,在保证本金安全的情况下实现比存银行更高的回报。

 

    误区五:用户体验好的平台安全!

    P2P是互联网金融的一种,所有信息及交易都是以平台官方网站等网络渠道为中介。所以有些年轻人会自然而然地通过平台官网的页面设计、用户体验等方面去判断其专不专业。互联网金融的本质还是在金融,在判断一个平台是否安全时,除了网络体验以外,最重要的是分析它的产品模式、高管从业经验等具不具备金融的必要性及合理性。平台再高大上、运营客服再给力也不是关键,这一点 “懒财主”事件就是一个最好的证明。

 

    误区六:网贷名人推荐的平台安全!

    很多投资小白比较迷信大神、权威,希望通过他们“专业”的分析去选择投哪个平台,就跟股民相信“股神”一样。不过,大神们也并非万无一失,或者根本就是两边吃,帮平台做宣传拿宣传费、再让投资者通过他的介绍拿羊毛费,不纯粹的分析很容易出问题。比如网贷之家的几个,就被资深投资者爆料揭黑过,且他们预测安全的平台都有雷了的。所以不要过分依赖这些大神提供的评级参数、数据分析,自己去分析、去实践,才能找到最适合自己的平台和投资策略。

 

    P2P理财是一个动态、专业的过程,坚持学习、亲自实践试水才能逐渐摸清门道,米咖网提醒投资人要有自我思考分析的能力,不要轻信宣传、背景、名人等表面的忽悠,远离6大误区,实现财富的保值增值。


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