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P2P信批标准出台 确保行业达到“三个透明”

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  上月底,中国互联网金融协会正式发布了《互联网金融信息披露  个体网络借贷》标准(T/NIFA 1—2016)《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。该标准定义规范了96项披露指标,其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项,行业称之为史上最严的P2P信批标准。其主要内容包括三大板块(从业机构信息、平台运营信息、项目信息)具体内容如下:

  一、从业机构信息(基本信息、治理信息、网站或平台信息、财务会计信息、重大事项)。

  1.基本信息

  从业机构应当披露的:机构全称及简称;注册资本;实缴资本;注册地址

  成立时间;法定代表人;经营范围;联系方式

  从业机构及其各分支机构经营场所;注册协议模板

  客户资金存管情况

  从业机构可以披露的:

  与保险机构、担保机构等各类第三方机构合作情况

  实际控制人;持股5%以上的股东与保险机构;担保机构等各类

  合作第三方机构的关联关系;其他可披露信息

  2.治理信息

  从业机构应当披露的:

  组织架构

  实际控制人与持股5%以上的股东的名单

  董事、监事、高级管理人员名单

  从业机构可以披露的:

  董事简介;监事简介

  高级管理人员简介、风险管理负责人简介

  其他可披露信息

  3.网站或平台信息

  从业机构应当披露的(网站平台):

  网站或互联网平台地址;平台名称;平台上线运营时间

  ICP证号;移动APP应用(如有)

  公众号/服务号(如有);其他可披露信息

  4.财务会计信息

  从业机构应当披露的:年度财务会计报表;重要融资信息

  从业机构可以披露的:审计报告的主要审计意见;其他可披露信息

  5.重大事项信息(必须披露的)

  从业机构发生下列可能对投资人决策产生较大影响的重大事项之一的,应当在事件发生后10个工作日内披露相关信息并出简要说明:

  合并、分立、解散或者申请破产;从业机构受到刑事处罚

  从业机构受到重大行政处罚;重大诉讼或者仲裁事项

  实际控制人与持股5%以上的股东、董事、监事、高级管理人员的变更信息

  实际控制人与持股5%以上的股东、董事、监事、高级管理人员涉及的重大诉讼或者仲裁事项

  其他可披露信息

  二、平台运营信息

  从业机构应当披露并要定期更新的:

  交易总额;交易总笔数;融资人总数;投资人总数

  待偿金额;逾期金额;项目逾期率(%)

  金额逾期率(%)

  从业机构可披露并要定期更新的:

  逾期项目数;人均累计融资金额;人均累计投资金额

  笔均融资金额;最大单户融资余额占比

  最大十户融资余额占比

  三、借款项目的信息

  从业机构在每笔借款项目发布时应当披露的:

  项目名称;项目简介;项目金额;项目期限

  起投金额;预期收益率;起息日;还款方式

  项目状态;项目融资进度;还款保障措施

  项目风险提示;资金流向信息;资金使用信息

  相关费用;合同模板;出借人或投资人适当性管理提示

  其他可披露信息

  借款人为自然人,从业机构应当披露的:

  借款人姓名(脱敏处理);借款人证件号码(脱敏处理)

  借款用途;在平台逾期次数;在平台逾期总金额

  其他可披露信息

  借款人为自然人,从业机构可以披露的:

  资产信息;其他借款信息;信用信息

  其他可披露信息

  借款人为法人或这其他组织,从业机构可以披露的:

  指工商注册要求的股东类型、股东名称、股东证件类型等

  实缴资本;办公地点;经营区域;收款账户所属银行

  其他可披露信息

  中国互联网金融协会拟要求会员单位中的个体网络借贷、互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财及类似业务的从业机构都要按照要求规范自身信披。其他想申请新加入的平台,互金协会也要求“应遵照规范和信披标准开展信息披露三个月以上”。

  另外,互金协会还表示,将对信息披露义务人的信息披露情况进行督促检查,对“预期收益率显著高于正常水平”的融资项目信息披露情况将进行不定期抽查。

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