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网贷新规下那些小平台是如何生存的

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   在上周的国庆假期还未结束,有网友在第三方论坛上曝出了“爱投资”平台的批量造假新闻及系列证据,同时也引发投资人热议。次日,“爱投资”董事长赵春霞,在官方论坛上对外界做出了回复,但是此次的回复显的有些苍白无力,也并没有对质疑中提到企业借款问题作出答复。

   仅不到一天时间,“爱投资”网站出现债权转让标达234页,最高收益高达382.5%。虽然不知“爱投资”为何被如此专业的爆出公司借款问题,目前也无官方介入去确定事件的真假,部分投资人仍“力挺”平台,然而,不可否认的是,此次事件可能会给平台带来近乎毁灭性的伤害。

 

   “爱投资”的业务模式,被不少平台采用,由合作机构提供资产端,平台只负责理财端。虽然网站上宣称风控如何如何好,但实际上平台几乎很难控制项目风险,壳公司借款在此模式下十分普遍,平台能控制的,往往仅抵押物而已,甚至有部分平台连抵押物都没控制。如“河北融投”涉及的一些平台,最后要么平台买单,要么走上漫漫维权路。

 

   当然,除了平台本身的问题,在网贷发展多年后的今天,投资人仍缺乏理性。如在人人贷、拍拍贷论坛几乎随处可见的,因提现到账速度慢引起的抱怨和恐慌。如国庆无法处理提现,国庆后可能因为多方原因造成到账慢,对部分投资人而言,就是平台现金流断了,要跑路……若平台较小,这种恐慌还会被成倍放大。

 

   今年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“办法”)发布,平台的合规成本也将大幅增加。

 

   对一些较小的平台,不禁感叹,P2P不好做,主动退出不少。而这样的环境下,小平台如何去求得生存及发展呢?以下建议在感冒头昏时写下,仅供参考:

 

   1、调整资产端结构。再好的风控在激烈的竞争下往往都会变得越来越不靠谱。新规出来后,车贷和消费金融市场成了不少平台争夺的焦点。目前已有机构放款金额等于车的评估价值,如果平台不是有稳定可靠的业务来源,仍在竞争中厮杀,风险将越来越大。

 

   金融终将为实体服务,在实体经济中去开辟竞争不那么激烈的业务,如有公司专门做新兴科技公司的贷款,货车司机贷款等,再通过微观手段去控制风险,比不管资金用途,直接通过微观手段去做所有业务是不是强上一些呢?

 

   2、合理规避法律风险,拥抱监管。既然合规不可能避免,对于办法中提到的硬要求,平台应尽量配合调整,及时调整。对于小平台而言,合规本身也是征信的一大手段。对于一些较难调整的,及时咨询律师,也可通过一些技术和运营手段降低法律风险。如果不能接受过高的合规成本,也可以考虑转做资产端,或寻求与其他平台合作。

 

   3、优化网站内容,提升客户体验。

 

   4、优化客户关系管理及服务系统,获取稳定客户及争取转介绍。

 

   虽然大平台获得了大多数真实投资人,但这部分客户并非不可争取的。一是投资人有分散投资的需求,不会将所有钱砸在一个平台;二是伴随着大平台收益下降和客户体验的变差,能提供差异化服务的小平台也会成为这些投资人资金的出口。

 

   当然,对投资人而言,好的体验可以证明运营的用心,但并不能判断平台安全与否。如前段时间跑路的成都平台,懒财主,网站设计和客户体验都蛮不错的。风控真正掌握在平台自己手中,较为清晰的资金流向加上风控、实力、体验就好了……


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