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高收益的P2P背后存在多大风险你知道吗?

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01

  国家政策的针对性整顿让P2P网贷行业格外显眼,让很多从未了解过的“局外之人”接触到这个行业,与其说是整顿倒不如说是以国家名义对P2P行业进行了一次极具影响力的推广。
  行业鱼龙混杂,国家出面整顿那么怎样区分P2P平台的可投性呢?
  伴随着互联网金融的兴起,P2P网贷公司在中国如雨后春笋般迅速成长。很多P2P公司并不局限于网上, 甚至还在上海等地开起了装修得和银行柜面一样的P2P理财门店。
  大部分P2P公司承诺高额回报,但要求客户投资金额最低2万起。这些公司往往声称自己资金雄厚,甚至已经上市;他们宣传投资者在公司的投资和银行储蓄一样安全,都是保本保息。如果事实真的这样,为何P2P网贷公司仍然不断上演跑路、失联、资金链断裂及坏账风波的大戏呢?

02

  P2P经营模式存在两个明显的缺点:
  第一,存款人面临的风险较大,如果贷款人到期不还钱,存款人就血本无归了。
  第二,存款人的资金流动性差。我们把钱存银行时,即使是定期存款,如果着急用钱, 仍然可以交纳一定罚息后随时支取。但在P2P网贷中, 你如果把钱贷给对方一年,没到期前就无法收回资金。
  为应对这些缺点,P2P网贷在随后的发展过程中对经营模式进行了调整。
  首先,P2P平台开始对平台贷款进行担保,和银行一样把违约风险从存款人转移到自己头上。其次,为了应对流动性差的问题,P2P网贷随后提供了贷款可以转让的业务。
  比如张三通过P2P平台贷款给李四2万元,为期6个月。但一个月后,张三着急用钱,需要把2万元收回。那么网贷公司就把这个贷款转卖给新的投资人,比如王五,然后把2万元还给张三。
  P2P网贷这两个经营模式的变化听起来非常美好, 似乎方便了存款人,吸引了更多的资金。但仔细推敲存在很大问题,尤其是二者的结合给P2P业务造成了非常大的金融隐患。
  由于金融市场竞争不充分,这种新型的直接投资和融资渠道过去几年在中国获得蓬勃发展,是对现有金融市场的良好补充。
  但目前这种P2P业务模式的发展已经逐步背离了它的设计初衷,存在非常大的金融风险,尤其是缺乏相应的宏观制度设计来控制这些风险时。
  因此投资人需要清晰认识这种P2P网贷投资的风险性,根据自己的风险承受能力,量力而行,而不是一味追求眼前的高额回报。

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