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1张图 搞清楚你投的到底是不是P2P?

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图 | 网络

  作为一家P2P理财返利的平台,米咖经常会看到很多“踩雷”的网贷用户,看到用户血汗钱被坑,真的是十分心痛。

  写这篇文章,就是为了给小米们普及一下什么样的平台才是P2P,帮助用户避开骗子平台,为P2P正名,同时也守护用户的财富。

      先上图,不废话。

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  P2P:我只是一个中介,不放贷

  P2P,是个人对个人,将小额资金聚集起来,借贷给有资金需求的人,而P2P平台作为网络借贷的信息中介机构,为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息发布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

  重点在于P2P只是搭建了一个平台,不能放贷,能给你放贷的是平台的出借人或者投资人,平台只是收取其中的手续费。P2P网贷平台的主要监管主体是银监会和地方金融办。

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  网络小贷:我是通过网络获客的小贷

  2016年底,上海市人民政府办公厅印发《上海市小额贷款公司监管办法》(以下简称42号文)。
  42号文将“小额贷款公司互联网小额贷款业务”定义为:“小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。”

  简单来说,网络小贷是出借资金的公司利用自有资金向借款人约定利率,赚取利息,网络小贷是地方金融办负责牌照发放和监管。


  现金贷:我也不知道我是谁,别来惹我。

  12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称141号文)。141号文称现金贷具有“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押” 等特征。现金贷可以理解为借款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款,网络小贷持牌公司的部分业务和现金贷类似。

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  现金贷利率、坏账比例畸高,暴力催收的负面新闻不断。P2P和现金贷的合作模式被叫停,141号文明确规定“加强小额贷款公司资金来源审慎管理,禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金”。

      文末,再次总结一下它们的属性,方便大家了解:

  P2P:网络借贷信息中介。资金端主要是个人投资者,资产端对接有抵押、无抵押贷款。
  网络小贷:小额贷款公司通过网络平台获取客户、线上放贷。资金来源包括自有资金有金融机构的融入资金,资产端和P2P类似。
  现金贷:贷款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款。资金端的来源较为复杂,资产端通常都是无抵押信用贷款。

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