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天下无贼和只赚不赔,哪一个更容易实现?

  本期课程是不雷计划的最后一节课,内容嘛就是把前面所讲的的内容进行一个完整梳理,同时穿插并加入一些新的内容进来,为不雷计划画上一个圆满的句号。

天下无贼和只赚不赔,哪一个更容易实现?

  虽然我们叫不雷计划,但没有人敢说能做到100%的不踩雷,只是说我们尽可能的把这个风险这个词放大。有句话叫“知己知彼,才能百战百胜”,所以说我们只要真正清晰的了解了风险、以及国家的政策和金融经济方面的操作方式,清晰明白我们的国家是怎样操盘的,才能知道应该如何来规避风险。

  今年结构性去杠杆是我们国家的一个金融行业的关键词,由于去杠杆的关系,给整个国家的财政、经济带来了非常可怕的下行压力。回顾前期课程说到的一个话题,那就是整个宏观经济体系当中矛盾开始出现,例如当国企央企的企业贷出现违约,使得我们整个国家的两大金融机构,一个是银行,第二个是券商的本身职能也就是资本流通的效率的这个职能丧失了。

  那么说到上市公司,当他们发这些企业债的时候是需要对这些债权包做风险评级的,那么相对于券商上市公司来说呢,对债权包进行评级也是非常重要的一种手段。但是今年上半年由于国家的政策是非常缩紧的状态,使得无论是新浪财经也好,还是市面上的这些做评级的单位也好,都没有任何排雷的手段。

  银行债权为什么会出现违约?首先地方政府的债务压力已经超出了想象。钱大部分投进了楼市,而房地产的投资周期是非常长的,虽然回报率确实高,但是时间太过于长,而且本身这个钱又不是地方政府的,也是从银行或上市公司那里借来的,由于到期了还不上,那就必定会出现违约。

  其次就是上市公司的债券违约。三十家以上的大行都被套波及两百亿。这个债权包评级的是AA+也就是对应神盾的x8到x9。这样评级如此高等级的债权包都发生了违约,可想而知今年上半年的这个政策紧缩对整个市场经济有多大的打击。

  当然还有一个小插曲,那就是中间有一些评级机构,为了捞更多的钱做了一些违反规则的事情,比如说大家都知道“大公评级”,做评级的机构本身的道德规范应该是要“公平,公正,公开”的,因为银行或者基金公司拿到这些债权包他是需要去做催收的,如果一旦催不回来,那这个应收账款我们就只能称之为坏账或者叫做烂账。这种债务对于银行来说,或者对于基金公司来说是非常糟糕的。然而“大公评级”因为内幕交易的关系,一边作评级一边收钱,人为的把债权包评级给抬高,而我们的银行基金公司在不知情的情况下购买了这样的债权包,那你想这个钱,能收的回来吗?结果也就不言而喻。

  在国家的宏观经济体系里面,国企央企借银行的钱,不按时回款的话,在上市市场内发的债券也没能及时的兑付,就使得了银行和券商基本的流通职能就失效了。

  大家发现是不是把前三期课程的所有内容,我们全部串联起来了对不对。所以说这一期是一个完完整整的总结,再次回顾这些知识点,我们全部串联起来也就可以:透过表面的现象看本质。

  好,当银行或者券商他们的职能失效时,我们来看一下有什么样的反应。当然第一个表现就是上市公司的股价暴跌。

  股市下跌,央行就会出具相应的救市政策,比方说央行降准。降低存款准备金有三种流通渠道:第一如果流入股市,我们的股价就会上涨;第二流入楼市,介于中国人的消费观念买涨不买跌,所以房子只能涨不能跌,跌了就更没人接盘了;第三就是民间的金融普惠,把这个钱放给我们民间的这些民营企业公司,为这些民企续命。

  上个星期,央行又放出来了1.2万亿的降准。大家可以想想看钱流入到哪里去了,真的是流入到我们民间的这些实体公司吗?还是说到了股市里?

  前面我们说到:央行降准。商业银行有了钱就可以放贷了,如果实体制造业拿到了这笔钱,那么就可以拿这些多余的现金流去创造更多的价值,造更多的产品,使得整个行业市场回暖。那银行的职能也就是促使资本流通的效率就得到了提升并且解决了根本问题,因为银行现在不缺钱了,他不闹钱荒,那它的资本流通的职能也就恢复了。

  其次就是衍生到我们的股市,由于上市公司拿到了额外的钱或者是银行为它办了展期,借款不着急这么快还,实体公司得到了喘息的机会,同样使得它能够创造更多的产品来投入市场进行贩卖,创造更多的价值(利润空间),那它的股价也就会相应的上涨。

  一旦上市公司的股价上涨,那么我们的股民信心就会得以恢复。因此就会有更多的钱进入到股市里面。是的,股市也就是券商的这个职能得到了恢复,也就是说:使得资本进行的快速流通的这个职能,也恢复了。

  现在回过头来看刚才的问题?想想看这三个星期所放出来的1.2万亿,这样庞大金额的人民币出来之后到底这个钱是进了我们的实体公司呢?还是进入到我们的股市?大家来看看,这是直播今天我手机的新闻。只可惜A股并没有符合政策的计划,如约反弹;A股反弹遇阻沪指大跌逾百分之二失守两千六百点。从股指的这个走势来看就可以发现,现在整个中国的经济依旧是处于下行的阶段,即便放了这么多钱出来还是没使得股指上升。

  放了这么多钱出来拿到了股市里面去,确实让这些上市公司有钱了,只可惜的是由于是金融领域的人,他之前的钱被套住了,现在期望尽快平仓,拿钱出市。而现在股市就是因为有了更多的钱,让这些人得以平仓。丢入股市的钱全部被提走了,结果股民这样子的操作致使股市并没有真正的创造价值,仅仅只是作为流通的资本而已。所以股市并没有真正意义上的救起来:只治了标,并没能治本。

  而说到P2P行业的发展和走向,昨天网贷天眼,也就是10月22号公布了这样一个新闻,那就是图腾贷宣布不再垫付逾期利息,车贷的逾期率已达百分之三十,从10月22日起平台将陆续公布逾期标的,据目前为止整个逾期的金额达到了3.04亿。也就是说总共逾期的金额达到了三亿,这样的一个体量大家可想而知,图腾贷他目前的回款情况来值不值得大家思考一下,到底现在能不能收的回来。

  那我们再回顾一下上次说的清盘操作方式。

  假如xx平台暴雷了,做了清算,平台清算他是会逐步兑付投资人的投资,对不对。但是呢,他怎么将资产变现呢?因为钱放贷出去是有周期,本金和利息不可能一下全回款回来,那怎么办呢,把这些资产变成资产证券化,卖给当地的上市公司,上市公司把资产证券化的债权包进行相应的第三方评级之后,卖给商业银行,一方面商业银行向股市发债券,另一方面商业银行是对接了人民银行的征信,对接征信后催收就好办了,通过这种方式来进行对这些资产进行催收回笼。

  但是在这个操作流程里面,我们的商业银行并不傻,他不是哪个债权包都会买的。要通过相应的评级手段,有好的评级的债权包他才会买。如果债权包的评级不高,首先是这个债权包就不怎么值钱,第二,假设基金公司、银行愿意接手这样低等级的债权包,那它催回来的几率也是很低的。

  当然暴雷的不止是P2P,来看一下银行方面。河南修武农商行不良率飙到了百分之二十点七四,资本充足率跌到负。也就是现在的银行,特别是那种农商行。地方性的小银行因为现在的国企央企,由于他们的借款一直不还(坏账),那这个钱回收的可能性就很低了,大家来做个类比,农商行的不良坏账率达到百分之二十点七四,类比为你如果带一百块钱的资产出去回款只有八十块钱,那你把这个放大一亿倍,大家就可想而知银行损失多少的现金流。

  除了银行之外大家看一下最右边的地产大雷,中宏现在已经退市了,所以无论是P2P、银行,还有房地产公司都在暴雷,所以大家要正确的看待现在中国的经济下行,并非只集中在P2P一个行业而已。

  假如说爆雷的企业、无法经营的企业越来越多,我们的银行会对这些企业和个人做什么事呢,没错!那就是抽贷!比如说明年的这个时候还,但是银行说我现在也没钱了,那你必须要抽一部分贷回来,那就要求你可能这个月或者下个月就必须要还一部分,亦或者到期后不在进行续贷等等的操作,这样势必会影响到整个企业的经营,特别是现金流。有可能搞不好这个企业可能就会跑路,要么就是倒闭。其次呢就是个人也是一样的,当他借的钱,如果被银行强制性抽贷的话,那对个人的现金流也是有很大影响的。

  影响的我们的C端用户也好,还是B端的企业也好,会导致一个结果,那就是国家的税务机关可是要从这两端的人、公司收税的对吧,税收这些都会大打折扣,而国家所养的这些公有制体系里面的机构,比如说军队、政府机关还有市政交通这些是不可能得罪的,国家的税收受损的话,那就触及到了整个国家的最根本的利益,因此就需要央行要么降准,要么就是国家的税务机关上面的财政部进行税改。

  大家应该也知道在今年年中的时候国家就颁布了一点,我们所有个人所得税他的起征点台上到了五千块钱,就说大家以后的税收的话在个人所得税方面就会得到相应的减免。但刚刚发现问题。我们的财政部,因为税收减少的关系,他是要做相应的举措呀,为什么本来财政的收入就很少了,还要减税呢,这是怎么回事呢,大家注意看,我们真的觉得个人所得税的起征点增高了之后我们扣税扣少了,但其他地方它给收回去了。

  社保税,大家应该知道。如果说关心国家政策的话,你会发现社保局所有的工作会和现在的税务机关进行合并。从2019年的01月01日开始实施什么叫做社保税。大家如果说正常避税的话,员工不管你是多高的工资,那它所报五险一金的份额,可以按最低的那个档次来买,为的是不增加企业成本压力。但是由于社保和税务局合并之后,会使得你发多少工资对应就要买哪个单位的社保,没法避税了,企业成本一下就上去了。

  从国家公布的基本养老金的征缴收支差额来看,2012年之前我们的养老金的数额是正向的对吧,但是从13年开始所有都成负的,甚至2016年在养老金的征缴上面的收支差额负债了六千五百零四个亿,是相当恐怖的差额。所以我们现在年轻人这些社保其实就是为了供养现在的老人就是那些退休的人民,而现在这个是已经收支赤字,那肯定就要加大力度征收社保。

  现在由于扩大社保费,个人所得税方面会相应的减少,但是其他税和企业所得税就会相应的扩大,也就是说这个真正的压力会放在企业身上。而企业是要盈利的,如果成本增加那企业的老板想法只有一个,要么我裁员,要么就是一个人干两三个人的活。

  现在整个中国的经济处于下行的阶段,即便央行放再多的水印再多的钱都是没办法阻止这个下行的趋势,那在这种趋势下是不是全部行业都萎靡不振呢?其实我们稍微注意一下可以发现,娱乐行业、游戏业发展的就特别火爆。因为当经济下行的时候。很多人所学的知识也好,学识再牛逼也好,在这种时候都发挥不了作用,如此残酷的现实,很多人呢为了逃避这样的现状,所以就进行一种消遣和娱乐方式,让自己舒服,让自己逃避现实,我们称之为娱乐至死。

  日本的一位作家叫做“三浦展”他所提出来的下流社会,阐述一个定论:那就是当经济萧条的时候,有的人会去洞察社会最底层的这些年轻人,去了解他们的痛点、累点、以及爽点,把它们进行变现,而这部分利用人痛点累点爽点变现的人,就是做娱乐业的人。

  为何如今抖音发展的这么好,爱奇艺的会员卖的这么好,就有这么一个点:抖音代表的是娱乐,让大家看到一些出去玩的旅游也好、美女帅哥也好、跳舞也好,这些都是让人舒服的娱乐方式,而百度的爱奇艺因为“延禧攻略”大热了一把,刷抖音、看剧,其实也就是逃避现实的一种最佳手段。

  任何一个国家,当经济处于下行的时候。每个人他所创造的个人价值上面就会相应的变弱。而这个时候就会选择逃避现实。

  其次是另外一种娱乐业,那就是游戏行业(打游戏),大家是都知道这是一种最好的解脱方式和释放压力的方式。但是之前的腾讯,如果大家知道主机游戏里面比较出名的一个游戏叫做《怪物猎人》。而腾讯向日本游戏大厂“Capcom“支付了很大一笔代理费,在腾讯的微Game上面上线仅五天就被要求下线了。这表明了一点:我们的游戏业开始出现了地震,中国冻结了网络游戏的版号审批。腾讯和网易均遭殃,腾讯伤筋动骨,整个企业的市值开始暴跌。

  而前段时间娱乐圈查税补税的事情大家都比较了解了,同时大家看到这是今天的新闻,娱乐产业与陷入了寒冬来了:上次公司已经被明确的标明了一点证监会在10月17号所发布的:上市公司所不知道的资金不得跨界投资,一个是影视,第二个是游戏。这里就发人深思了,当整个国家的经济处于下行的时候。娱乐业最发达,但现在被限制了,这就奇怪了,那到底我们国家到底在强调一个什么定论呢?到底经济下行的时候,人们到底应该要做什么事情才能振奋起来,满足国家的规划和走向呢?

  去年的十月底所召开的十九大,里面的报告提到了非常非常多次、非常重要的词汇:叫做“新农村”,所以现在经济处于下行的阶段,我们的城市劳动力过剩了怎么办呢,那就是希望这些人回到农村去实现新农村的建设。所以整个中国的发展情况就和资本主义国家是不一样的,不是说你经济下行的经济形势不好,可以投身娱乐业来进行缓冲,我们国家的话,可能是希望这些人回到农村去建设新农村,新时代的“农村,包围城市”。


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