【米专栏】企业年金停缴?关你什么事儿!

2017-01-04 17:10:01

  【摘要】企业年金是社保养老的一项重要补充,也是一项公司福利,不过从2004年推行开始,就只覆盖了事业单位、大型国企等工作人员。经济下行后,这项制度在国企中都开始搁浅了,我们普通上班族还能享有吗。

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  2016年刚说完“四险一金”的事儿,2017年又出了“部分国企停缴企业年金”的新闻。1月3日第一财经报道称,由于经济下行压力增大,向来对员工“慷慨”的大型国企,也开始缩减年金支出,一些产能过剩的企业甚至已经停止缴费。

  看到这则消息,估计很多人都会问,“什么是企业年金?”笔者查阅资料后,得到的解释是:企业年金即企业补充养老保险, 是指企业及其退休职工在依法参加基本养老保险的基础上,依据国家养老保险政策和本企业自身经济状况建立的,旨在提高职工退休后生活水平,是对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。

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  其实,大多数人不知道是有原因的。根据人社部上月公布的数据显示,2016年前三季度企业年金覆盖人数只比2015年底增加了7.92万人,而2015年底参与人数是2316万人,所以总计为2324万人,只相当于城镇职工基本养老保险人数的6.55%,与发达国家60%的水平相去甚远。可见,企业年金覆盖范围很小,一般人根本享受不到。

  吸引力不够,企业疲了

  作为基本养老保险的重要补充之一,企业年金的推行一直不太顺畅。究其原因,还是在于制度存在的一些缺点:

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  1.起步晚,覆盖面小,发展极不均衡。主要集中于交通、电信行业,而民营中小企业则严重空缺。

  2.缺乏有效的市场机制。在企业年金的市场投资方面,透明度较差,门槛较高,专业人士较少,抑制了中小企业发展年金制度的动力。

  3.基金收益率低,保值增值压力大。以2016年为例,收益率仅为2.63%。

  4.税收机制不成熟,不够人性化。按新政策规定,个人退休后如果选择一次性领取,所缴税额非常高;加重了中低收入者的个税负担。

  综上,企业年金制度对大部分民企、私企以及中低收入人员来说,吸引力明显不足,缴纳意愿当然不高。

  基础养老压力大,国家急了

  在经济下行及“去产能”背景影响下,国企的盈利也“不如从前”了,而国企缴费能力的下降,直接导致企业年金停步不前。

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  本来还想靠着企业年金,缓解一下基本养老金的压力,结果没想到连国企也不想缴了,这可急坏了我们的ZF人员和研究员。为了扩大企业年金的覆盖面,社保研究中心主任建议实行“自动加入”、“放开投资个人选择权”和“生命周期基金”等举措,即通过宽松的条件(不强制缴纳社保,降低基本缴费点,自主选择保守型或激进型投资方式),委婉地让中小企业默认缴纳企业年金。

  笔者有话说

  企业年金的覆盖面确实很低,笔者身边就只有一个电信的叔叔有,所以我自己也难免产生了一种“拿着卖白菜的钱操着卖白粉的心“的感觉。

  不过,正是因为它的稀缺,所以才体现它的重要性。就拿最近的养老保险入市来说,这表明了我国的基本养老金产生了严重不足,急需要从银行、国债这些低收益的渠道转入股市等金融场所,获得更大的收益。

  作为“富人俱乐部“的象征,企业年金无疑可以提高我们未来的养老待遇,如果管理得当,收益一定比养老保险高得多。但根据目前情况,个人只有进入能源、电力、铁路、交通、烟草等垄断性国企,或者银行、证券、保险等盈利不错的金融企业,甚至机关事业单位,才能享受制度的福利。而如果真正实现领取,还得把一生贡献给单位。

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  所以,如果你想要一份安稳,选择一个福利待遇好的国企,然后做到老不跳槽,在退休时就能多拿一份养老保险;而对于年轻人来说,如果不想付出高额的时间成本,对未来有打拼激情,就一定要尽早建立自己的养老小金库,学会投资理财。毕竟,任何补充都只是“锦上添花“,自己掌握主动权更有底!


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