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平台优势:嘉兴银行托管、报喜鸟、思考投资等联合投资

平台年化:9.5%

返利比:10-45

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平台背景:上市系

运营年限:2年1个月

平台实缴:0.5亿

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投标保障:风险准备金

产品分布:信用贷 票据 房贷 商业保理 消费金融

温馨提示:网贷有风险,投资需谨慎

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基本资料

上线时间: 2014-12-25 所在城市: 上海市 注册资金: 0.5亿
平台模式: 该平台暂未提供 公司规模: 200人 法人代表: 虞凌云
担保机构: 债务人,第三人提供的连带保证,房产抵押及质押等 资金托管: 嘉兴银行 计息时间: 隔天开始计息
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公司名称:上海鱼耀金融信息服务有限公司

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口袋理财,是一个提供互联网金融理财的服务平台,隶属于上海鱼耀金融信息服务服有限公司,首批国家“普惠金融”实践企业。

主板上市公司股东: 由知名上市企业报喜鸟、知名投资企业思考投资等联合投资,打造互联网金融生态圈。

BAT团队: 团队成员来自腾讯、京东、陆金所、蚂蚁金服,拥有互联网+金融双重背景。

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口袋理财谈网贷:阐述P2P网贷的三大方向

口袋理财谈网贷:阐述P2P网贷的三大方向

原标题:口袋理财董事长虞凌云阐述P2P发展的三大方向   来源:全景财经    在种种因素的推动作用下,网络借贷P2P与融资租赁融合的产物——互联网金融P2L模式,获得了快速发展。据不完全统计,截至2015年底,涉足融资租赁业务的P2P平台已超过50家,2015年前十个月,融资租赁标的成交量占网贷行业总成交量的比例,从1.69%上升到了13.81%。  在高速发展的同时,作为一个新兴业态,它潜在的问题,也不可避免地开始逐步暴露。尤其是随着e租宝的轰然倒塌,人们对于P2L模式的质疑和批判开始草木皆兵般地被聚焦和放大,尽管,事实上e租宝只不过是借P2L之名行非法集资之实,无论它是成功还是失败,都同样与P2L模式没有本质上的联系。  从P2L模式发展的内在逻辑以及监管大趋势来看,笔者认为,互联网金融P2L模式未来的发展方向是:引入独立第三方信用评级机构、做独立的开放平台、通过银行存管实现真正的债权转让。  一、引入独立第三方信用评级机构  因为传统的融资租赁业务本身并不涉及个人投资者,并且也远离人们的日常生活,所以,在互联网金融将其介绍给广大投资者之前,大众对其是完全没有认知的。又加上融资租赁本身专业度比较高,即便是融资租赁已经进入一般人的视野近两年之后的今天,一般投资者的认知也并没有提高多少,更不用说有能力去鉴别和筛选优质项目。  这种情况,一方面给了一些无良平台如e租宝等造假的空间,它们利用大众的判断力缺失,虚构项目进行自融,另一方面,也阻碍了很大一部分相对理性的投资人真正信任和接纳融资租赁项目。  尽管一些P2L平台,很早就开始在网站页面公示融资租赁项目对应资产的央行登记编号,以证明该项目的真实性,但这对于消除指向投资人的信息不对称,仍然是不充分的。因为,即便平台可以证明融资租赁项目是确实存在的,但是项目的优劣仍然难以判断。尽管有些平台已经做了尽职调查和严密风控,但一方面互联网金融平台的风控能力与传统金融尚有距离,另一方面,更重要的是,投资人在看过太多风风雨雨之后,对于平台已经开始缺乏信任,所以,投资人对平台所提供的项目仍然无法完全信任。  笔者认为,能够比较彻底地解决该问题的方法,只能是借鉴金融租赁公司在银行间市场发债的方式,即引入独立的第三方信用评级机构,对融资租赁公司及项目资产进行评级,构建起统一标准的风险评级体系。只有建立起中立而且直观的评价体系,才能真正取信于广大一般投资人。  二、做独立的开放平台  引入独立第三方信用评级机构之后,接下来就应该是增加平台的开放性,最终成为独立的开放型平台。  相对来说,目前P2L模式的平台基本上都是封闭型的,具体情况又可分为两类。一类是平台由传统的融资租赁公司及其股东出资设立,平台上的融资租赁项目全部来源于母公司,这从本质上来说属于关联交易模式。但关联交易并不一定违法,只要相关公司之间能够做到运营、财务相互独立,并且项目信息披露规范完整,关联交易就是合法的。  另一类平台背后并没有融资租赁公司,从一开始就是独立的互联网金融平台,但是因为业务需要,选择了一些融资租赁公司作为长期固定的合作伙伴,平台上所有的项目均来自这些合作的公司。  之所以不约而同地选择相对封闭的模式,是出于风险控制及交易效率方面的考虑,也是一种无可奈何的选择。  因为独立第三方信用评级机构的缺失,P2L平台以一己之力,是难以制定出一个合理的标准和流程,从而以此来对各种各样的融资租赁公司和项目做调查和评判的,因而,P2L平台只能收紧自己的涉及面,选择固定的长期合作伙伴,一方面提升沟通和交易效率,另一方面又可以降低风险。  但与此同时,封闭性所带来的系统性风险,则会持续累积,因为一旦某个合作伙伴出现了问题,那么与其相关的所有的项目可能都会出问题,这对于平台来说,无疑是巨大的灾难。  如果能够引入独立第三方信用评级机构,由这些专业机构对相关主体公司和项目资产进行评级,那么P2L平台的上述顾虑和局限将随之消失,也就可以向更多的融资租赁公司和项目开放,成为独立的开放平台,如此一来,既能获得更多的项目资源,又能避免系统性风险的累积。  三、通过银行存管实现严格的债权转让  关于自己的业务本质,各P2L平台的表述可以分为两类,一类是“融资租赁项目债权转让”,一类是“融资租赁项目收益权转让”。  从法律层面来讲,所谓“收益权转让”缺乏明确的法律支持,虽然目前法律法规没有明确禁止该类交易,但是,从今年三月份以来,证监会关于收益权的表态来看,“收益权转让”存在很大的政策性风险。  至于“债权转让”,在法律层面虽然有明确的依据,但P2L平台在具体操作上,其实并不是严格意义上的“债权转让”。按照法律法规,如果融资租赁公司通过平台转让的是“对于融资租赁项目应收账款的债权”,那么一旦转让交易达成,债权受让人(平台的投资人),就取代债权转让人(融资租赁公司),成为新的债权人,与债务人建立直接的债务关系,所以,后续的债务资金流向,应该是从债务人直接到新的债权人,而不应该再通过融资租赁公司。而P2L平台目前并没有实现这一点,融资租赁公司在转让了债权之后,债务资金仍然是先流向融资租赁公司,然后再从融资租赁公司流向投资人。这种资金流向表明,原有的债务关系并没有解除,只不过是又增加了一个新的债务关系,即融资租赁公司与平台投资人的债务关系。也就是说,原有的债权其实并未被转让。  事实上,部分平台之所以不用“债权转让”的说法,就是意识到了这种说法与实际操作不符。  这同样也是无可奈何的选择。因为每一个债权转让项目都涉及很多投资人,要做到债务人与投资人的直接对接,以及债款的分配,是一件很复杂的事情,一方面平台本身没有资格触碰资金,另一方面第三方支付机构只是一个支付通道,也没有资格去做这样的事情,所以只能让居间人融资租赁公司来做。  笔者认为,只有引入银行存管,才能真正解决该问题。银行介入之后,可以让债务人与新的为数众多的债权人之间实现直接的资金对接。当P2L平台上的债权转让达成之后,平台将债务人还款账户、投资人回款账户,以及根据转让合同生成的资金划转明细,提交给银行,后续银行只需按照明细,在账户之间进行资金划转即可,而作为原债权人的融资租赁公司,则只负有提醒和敦促债务人按时还款的责任,不再插手债款的流转。而这样的流程才是严格意义上的债权转让,同时也不存在安全风险。  免责声明:本文来自第三方不代表本站观点,与全景网网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。如需处理请联系管理员。

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   2017年1月10日,新疆鄯善天玖石材交易中心在新疆鄯善县万州楼兰酒店召开“温商贷品牌战略升级暨农行签署资金托管战略合作”新闻发布会,吐鲁番市委常委、常务副市长肖建武,吐鲁番市委副秘书长贵浩出席了发布会,鄯善县委书记孙忠,县委副书记、县长艾尔肯·买买提,县人大主任阿不都·依明尼亚孜,县政协主席艾乃斯·努尔等县四套班子携各部门领导出席发布会,中国农业银行吐鲁番市分行行长张洪亮,鄯善县人民银行行长黄伟志等领导一行出席,鄯善县国资委主任(开源矿产)郭瑾,李山投资集团董事长胡奇峰、忠华集团董事长胡忠华、新疆天玖王石业董事长魏忠杭等企业代表参会。会上,鄯善县委副书记、县长艾尔肯·买买提发表讲话,他表示:“互联网金融是实体企业的翅膀,它能够让企业发展得更快,同时温商贷的创新发展,给当地企业树立了一个创新发展的榜样,提供了一个金融发展的方向,我们将大力支持新交所及温商贷在当地的发展!”三大集团鼎力支持 温商贷拥有国资背景新交所是由鄯善县国资委(开源矿产)、李山投资集团、新疆天玖王石业(湖北天玖王集团旗下产业)、忠华集团联合斥资20亿元,重拳打造的石材交易中心。作为国内老牌互联网金融平台,温商贷成立于2013年,经过多年的发展,在互联网金融领域积累并沉淀了丰富的经验和资源。在不断变化的市场中,温商贷坚持走属于自己的特色道路,保持本心,最终成为互联网金融领域“创业系”的领跑者。截至目前,温商贷累计成交额超过140亿元,拥有注册投资用户超过360万。此次发布会上,新交所宣布全资收购温商贷,意味着温商贷的软件实力和硬件实力再一次提升。纵观互联网金融的发展历史,能够同时拥有三大集团与国资背景的互联网金融平台并不多见。会上,胡奇峰表示:“温商贷成为新交所全资子公司,这是一个资源整合与发展的过程,也是温商贷发展道路上的必然阶段。通过吸引更多有实力的集团加入,在众多资源的鼎力相助之下,我相信温商贷的发展一定会越来越好,而温商贷过往的成绩就是最好的证明。”品牌战略升级成为综合互联网金融服务平台一直以来,温商贷坚持独立运营,公司战略发展分为资产端与互联网端两大主题板块。自成立以来,温商贷一直面临着“冰火两重天”的尴尬局面,一方面是随着温商贷在互联网端的不断深耕,品牌影响力不断扩大,积累了庞大的投资用户群,平台流量不断增长。另一方面则是受限于经营资质,而显得越发吃力的资产端。据介绍,新交所拥有国资与三大集团公司的强大背景,是新疆重点项目。作为新交所的全资子公司,温商贷除了国资背景、四大股东的雄厚实力支撑外,新交所旗下的金融牌照(互联网金融资产交易牌照、互联网小额贷款牌照、融资性担保公司等多项牌照)将对温商贷的业务拓展起到巨大作用,意味着温商贷在未来将拥有更多资产领域的涉及,解除温商贷在资产端上的“后顾之忧”,在获取更多的优质资产的同时,让温商贷在互联网端与资产端的道路上走得越发平稳。未来,温商贷将通过发展战略、业务层、技术层、风控层、组织架构及板块协作方面与新交所展开密切合作,并全面转型成为一家石材产业链综合互联网金融服务平台。温商贷与农行吐鲁番市分行签署资金托管协议资金存管作为网贷平台合规性的硬指标,也成为各大平台的当务之急,而资金存管一直是温商贷攻克的重要难关之一。在温商贷品牌战略升级发布会之际,温商贷与中国农业银行吐鲁番市分行签署资金托管战略合作协议。按照协议规定,中国农业银行吐鲁番市分行将为温商贷办理用户网络借贷交易资金的接收、存放、划转等业务,并提供平台及其用户的托管账户开立、充值、投资、还款、提现、交易信息管理、账户信息查询、对账清算等相关配套服务;中国农业银行吐鲁番市分行根据“专款专用”原则,对符合资金托管协议要求的账户的出、入金进行托管。本次与温商贷签署资金托管协议是在银行经过对温商贷的背景实力、管理团队、业务模式、资产质量、风控水平和风控理念等多重尽调后进行的,接下来双方将马上着手技术对接。胡奇峰说,2017年将是温商贷迎来发展和转型的契机点。在互联网端上温商贷将深化服务建设、优化产品体验,建立更加完善的产品服务体系;在资产端上与新交所展开深入合作,深耕资产端,通过获取更多优质的资产项目,来满足互联网端用户日益增长的投资需求。

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